העברת כסף לחו"ל
תפריט
העברת כספים לחו”ל בנק דיסקונט
- מערכת דינרוס
תוכן עניינים
בנק דיסקונט הוא אחד מהבנקים המובילים בישראל. לבנק דיסקונט היסטוריה ארוכה של מתן שירותים פיננסיים מגוונים ללקוחות פרטיים ועסקיים. בכל הקשור להעברות כספים לחו”ל, דיסקונט מציע ללקוחותיו מגוון שירותים בינלאומיים, כולל העברות מטבע חוץ דרך מערכת SWIFT, המרות מטבע ותמיכה בניהול חשבונות חוץ.
הבנק מעניק שירותי ייעוץ מותאמים אישית ומאפשר לבצע העברות כספים לחו”ל. הבנק מציע שירותי העברות לחו”ל, אך תמיד מומלץ לבדוק מהן העמלות שהבנק גובה. הבנק אומנם מציעה שירות נוח, אך המחיר שלו עלול להיות יקר בהשוואה לחברות הפרטיות.
מתי כדאי להעביר כספים עם בנק דיסקונט?
כשמחפשים תחושת ביטחון ומוכנים לשלם על כך בעמלות יחסית גבוהות. חשוב לומר, אם אין לכם הטבות משמעותיות, אתם תשלמו הרבה כסף על העברות לחו”ל באמצעות בנק. בהעברה עם בנק דיסקונט בסכומים קטנים העמלות לא שונות במיוחד מהאלטרנטיבות האחרות. באופן כללי בהעברות קטנות לחו”ל הפערים בין החברות והבנקים האחרים לא כל כך גדולים. בדרך כלל הבנק גובה עמלות שונות, חשוב לבדוק טרם ביצוע העברה מהן העמלות העברה והפערים למול המתחרים. בנק דיסקונט עושה שימוש במערכת ה-SWIFT לביצוע העברות לחו”ל. ישנם מצבים בהם החשבון שלכם מקבל הטבות מיוחדות. כדי לבדוק מהן גובה ההנחות שמעודכן לכם בחשבון. בכל מקרה כדי לשים לגובה הקניה/מכירה של המטבע זר ומהו הפער בין שער מסחר לשער הבנק.
מה צריך להכין לפני העברת כספים לחו”ל באמצעות בנק דיסקונט?
המסמכים והפרטים הנדרשים לביצוע העברת כספים לחו”ל עם דיסקונט:
- פרטי הלקוח המעביר: שם מלא, מספר חשבון, וכתובת באנגלית.
- פרטי הבנק המקבל בחו”ל: קוד SWIFT, שם הבנק, מספר IBAN, מספר סניף וכתובתו.
- פרטי הלקוח המקבל: שם מלא, מספר חשבון, כתובת, עיר ומדינה.
- מהות ההעברה: תיאור או סיבת ההעברה (במידת הצורך).
- בארה”ב: יש לציין את מספר הבנק במסלקה הפדרלית (ABA Number או ROUTING Number), הכולל 9 ספרות או קוד SWIFT
לפני כל העברה הבנק מדגיש לבדוק היטב את מספר הIBAN.
כיצד מעבירים כספים לחו”ל באמצעות בנק דיסקונט?
ניתן לבצע העברת כספים לחו”ל עם בנק דיסקונט במספר דרכים:
העברה באינטרנט: הבנק מציע שירות של העברה דרך האתר/אפליקציה. מתחברים לחשבון ומעבירים את הכסף. אם יש לכם חשבון מט”ח תוכלו לעשות זאת במטבע זר.
ביקור בסניף: תוכלו לקבוע עם בנקאי הבנק, והוא יסייע לכם בהעברה. על הפעולה תשלמו עמלה של פקיד הבנק.
העברה לחו”ל באמצעות המחאה: תוכלו לבקש מהבנק שינפיק לכם המחאה מתאימה, אך תדרשו לספק שם המוטב והסכום המבוקש.
העברת כספים לחו”ל דרך בנק דיסקונט– כל השלבים
כדי לבצע העברה דיגיטלית, נעקוב אחר השלבים הבאים:
- מתחברים לאתר או לאפליקציה
- נכנסים אל “העברות מטח”
- מציינים את פרטי הבנק והסכום
- חשוב לבדוק תחילה את שערי החליפין ושיעורי ההמרות
- מאשרים עסקה
שימו לב העברה מוגבלת ל-150,000 שקל לכל העברה.
כמה עולה להעביר כסף לחו”ל עם בנק דיסקונט?
כמו ברוב הבנקים הישראליים, גם העברת מט”ח לחו”ל דרך בנק דיסקונט כרוכה בעלויות. תידרשו לשלם עמלות הן לבנק דיסקונט עצמו והן לבנקים המתווכים שבאמצעותם מתבצעת ההעברה. גובה העמלות אינו קבוע ומשתנה בהתאם לתנאים שונים, כגון סוג החשבון (שקלי או מט”ח), סוג ההעברה (חד-פעמית או קבועה) ועוד. החזקת חשבון מט”ח בבנק דיסקונט במטבע המבוקש עשויה לחסוך את עמלת המרת המט”ח. כמובן שכדאי לבדוק מול בנק על הנחות מיוחדות ועל הטבות בביצוע המרות מט”ח והעברות מט”ח לחו”ל.
העברת כספים בחשבון שקלי
בהעברה מחשבון ש”ח, תחול עמלת המרה והעמלת ההעברה הרגילה, לעיתים גם עמלת בנק מקשר. ברגע ביצוע הפעולה הבנק “נועל” את השער ומחייב אותך לפי השער באותו רגע. חשוב לדעת שהבנק גובה את השער לפי שערי קניה/מכירה של בנק דיסקונט.
העברת כספים בחשבון מט”ח
אם יש לכם חשבון במטבע חוץ, כגון חשבון דולר או אירו, ניתן להימנע מעמלות המרה בכל פעם שתבצעו העברה (אך עדין צריך לבצע המרה בשער הבנק פעם אחת לפחות). עם זאת, עדיין יהיה עליך לשלם את עמלת ההעברה ואולי גם עמלות בנק צד ג’. היתרון כאן הוא שאפשר בפעם אחת לבצע את ההמרה ולא לשלם עמלת המרה בכל פעם שתבצעו פעולה של המרה.
העמלות שיחולו (נכון ל-2024) – העברות מתייחסות להעברות מט”ח מישראל לחו”ל על פי הטבלה להלן:
| העברה באתר/אפליקציה לקוח פרטי | |
| עמלת המרה למט”י למט”ח | 0.19 % מסכום העסקה. מינימום: 6.8 דולר לפעולה. |
| עמלת פעולה | פעולה בערוץ ישיר ע”ס 1.85 ש”ח |
| עמלות לבנק מתווך | על פי מדיניות הבנק, עבור שימוש במערכת SWIFT |
כמו כן, יחולו חיובים בגין ההעברה בהתאם לגובה הסכום וכמות ההעברות ללקוחות פרטיים:
העברות חד פעמיות
| סכום | עד 10$ | עד 100$ | מעל 100$ |
| עמלה | פטור | 50% הנחה לרבות על המינימום: 0.35% | 0.35% מהסכום |
חד פעמי: עמלת מינימום 26.5$ עמלת מקסימום:250$
העברות קבועות
| סכום | עד 10$ | עד 100$ | מעל 100% |
| עמלה | פטור | 50% הנחה לרבות על המינימום: 0.25% | 0.25% |
העברות קבועות: עמלת מינימום 3$ עמלת מקסימום:24$
מאוד מומלץ לבדוק את התעריפים באתר בנק דיסקונט.
האם העברת כספים לחו”ל דרך בנק דיסקונט מחייבת מיסוי או הצהרה?
במקרים מסוימים, העברות בינלאומיות עשויות לדרוש הצהרת מס, במיוחד אם ההעברה קשורה לסכום כסף גדול או קשורה למטרה עליה חל מיסוי מיוחד. בנוסף, העברות למדינות מסוימות עשויות לדרוש הצהרות נוספות. חשוב להיוועץ במומחה פיננסי לפני ביצוע עסקה כזו כדי להימנע מסיבוכים מיותרים. הבנק ברוב המקרים דורש מכם להעביר לו מסמכים והצהרות שונות.
כמה זמן נמשכת העברת כספים בינלאומית דרך הבנק?
בדרך כלל, העברות לחו”ל בבנק דיסקונט אורכות בין יום 1-4 ימי עסקים, בהתאם למדינת היעד והמטבע. ברוב המקרים, ההעברה מסתיימת עד 3 ימי עסקים. לעיתים הבנק שמקבל את הכסף מעכב את קבלתו, אז מוטב לבדוק גם מול הבנק שאמור לקבל את הכסף אם הכסף כבר משתקף בחשבון המעבר שלו.
אילו חלופות קיימות להעברה כסף לחו”ל דרך בנק דיסקונט?
על אף הפלטפורמה הנוחה והמאובטחת שמציע בנק הפועלים, שערי החליפין והעמלות עשויים לעתים להיות גבוהים יחסית. מערכות כמו קוברסי, קלירשיפט, אלטשולר שחם ו-Wise (כונתה בעבר TransferWise) מציעות עמלות נמוכות יותר, שערי חליפין שקופים והעברות מהירות יותר. למשל אם מדובר בחברה שמבצעת העברות קבועות, היא תוכל דרך דינרוס לקבל הצעה משתלמת של 0.25% עמלה קבועה בלי עמלות נוספות.
בסופו של יום, פלטפורמת ההעברות של בנק דיסקונט מציעה פתרון נוח ומשתלם לביצוע העברות לחו”ל, ברוב המקרים אנשים בוחרים לבצע את העברות הללו עם הבנק בשל הביטחון שלהם בבנק. הדרך הטובה ביותר לקבל החלטה מושכלת, היא להשוות בין שערי ההמרה בין המערכות השונות ובמידת הצורך, להיוועץ במומחים.
חשוב לשים לב: מה השער שתשלמו על ביצוע ההמרה ומה הפער מהשער היציג/מסחר – זה המקום בו העמלה לרוב הכי משמעותית בהעברה לחו”ל דרך הבנקים.
למידע על העברות כספים לחו”ל עם בנקים נוספים:
*כל הסתמכות על המידע בכתבה הינו באחריות המשתמש/ת בלבד ואין לראות בו ייעוץ משפטי ו/או ייעוץ פיננסי או כל ייעוץ אחר. נדרשת זהירות בהסתמכות על המידע והנתונים המוצגים בו. האתר איננו נושא באחריות על המידע המוצג בו והאחריות הינה על המשתמש/ת.
מאמרים נוספים
