עמלת העברת כסף לחו"ל

בביצוע פעולה של העברת כסף לחו"ל משלמים עמלה.עמלה על העברת כספים לחו"ל נגזרת מהסכום שאתם מעבירים ומשתנה מחברה לחברה ומבנק לבנק. ישנן מגוון רחב של עמלות שמשלמים בהעברות כאלו. למשל, עמלת העברה, הוצאות בנק אחר (הוצאות קורספונדנט), עמלת חליפין, עמלת ביצוע פעולה, עמלת קבלת מט"ח (במטבע זר שהתקבל בחשבון שלכם) וכו'. לעמלות בהעברת כסף לחו"ל יש הרבה שמות שחשוב להכיר כי הן נוגסות לכן בכל העברה. עם ידע מקדים ובדיקה מקיפה תוכלו לבקש הנחות או למצוא הצעות טובות יותר.

אילו עמלות קיימות בהעברת כסף לחו"ל?

אם אתם בוחרים להעביר את הכסף שלכם לחו"ל באמצעות מטבע שקלי למטבע זר אחר, אזי אתם תשלמו עמלת המרת מט"ח לחו"ל. העמלה הזו בעצם נגזרת מהפערים בין המטבעות. חשוב לדעת שברגע שהחלטתם לבצע פעולה כזו, הבנק גובה מכם עמלת המרה או בשמה האחר עמלת חליפין.

כמו כן, דרך הבנק ישנן עמלות נוספות שצדדים שלישים יגבו מכם ובנוסף עמלת העברה.

אז בואו נכיר לעומק את העמלות שחלות בהעברות מט"ח לחו"ל

עמלת העברה – עמלה זו נגזרת באחוזים מהסכום שאתם מעבירים. למשל, בבנקים בישראל העמלה יכולה להיות 0.19% מהסכום בהעברה חד- פעמית. אם אתם מבצעים העברה קבועה של מט"ח העמלה יכולה להשתנות. כמובן שגם במיקוח אתם יכולים להשיג הטבות כלשהן שיורידו את גובה העמלה. עמלה זו חלה מכיוון שהבנק מבצע "העברה" של הכסף שלכם מחשבון הבנק שלכם לחשבון אחר. חשוב לדעת שברוב המקרים יש סכום מינימום וסכום מקסימום לגובה העמלה.

עמלת פעולה בערוץ ישיר – עמלה זו בעצם ניגבת על עצם הפעולה דרך הבנק. לרוב זהו סכום קטן, אבל חשוב לדעת שאם אין לכם פטור מעמלות אתם תשלמו עמלה זו.

עמלת צדדים שלישים "הוצאות קורספונדנט" – עמלה זו בעצם ניגבת על ידי בנקים זרים אחרים. ברגע שהעברת כסף לחו"ל יש צד שלישי שקיבל את הכסף, והוא כמובן רוצה את החלק שלו על ביצוע הפעולה שהתבצעה. הבנקים משתמשים במערכת שנקראת מערכת "SWIFT" לביצוע ההעברה, לכן אתם משלמים לבנקים מתווכים על עצם ביצוע הפעולה כי השתמשתם במערכת זו.

עמלת המרה/חליפין – עמלה זו נגזרת באחוזים מהסכום שאתם מעבירים. בביצוע המרת מטבע שקלי למטבע זר דרך הבנק אתם משלמים לבנק תמורת השקלים שלכם "שער מכירה" שמפרסם בבנק. שער זה תמיד גבוה יותר מהשער היציג שמפורסם על ידי בנק ישראל וזוהי בדר"כ העמלה בהעברה של מט"ח לחו"ל שתעלה לכם הכי הרבה מכל יתר ההעמלות.

טווחי עלויות ותעריפים

לסכומים גבוהים ועסקים (מעל 30,000 ₪): חברות כמו קלירשיפט (Clearshift) ואלטשולר שחם פיננסים מציעות את העלויות הנמוכות ביותר. קלירשיפט גובה עמלה נמוכה של 0.25%-0.5% ומצמידה את שער ההעברה לשער היציג של בנק ישראל – יתרון משמעותי של שקיפות. החיסרון הוא שהשער נקבע רק בסוף יום המסחר ונדרש חשבון בנק בחו"ל. אלטשולר שחם, גוף פיננסי גדול ומוכר, מציע עמלות של 0.3%-0.9% ושירות איכותי בעברית, אך דורש סכום מינימום גבוה של 200 אלף שקל ואינו מאפשר קליטת כספים מחו"ל.

לסכומים בינוניים ושימוש גמיש (החל מ-5,000$): פלטפורמות דיגיטליות כמו קוברסי (Covercy) ו-Wise (לשעבר TransferWise) הן פתרון פופולרי. קוברסי מציעה מערכת נוחה לקבלת הצעות מחיר מהירות, עם עמלה המשלבת רכיב קבוע (39 ₪) ורכיב משתנה (0.5%-1.1%). Wise נחשבת לאחת החברות הזולות והבטוחות בעולם, עם עמלות שקופות שמתחילות מ-0.35%, אך חסרונה הוא היעדר שירות לקוחות בישראל ומערכת שעלולה להיות מעט מסורבלת למשתמש הישראלי.

לסכומים קטנים ונוחות מרבית: PayPal היא הפלטפורמה המוכרת ביותר, המצטיינת בקלות שימוש. עם זאת, נוחות זו מגיעה עם מחיר גבוה מאוד: עמלה של כ-5% בהעברות קטנות, מה שהופך אותה ללא משתלמת עבור רוב השימושים, למעט תשלומים קטנים ומידיים.

השחקנים המסורתיים: בנקים ושירותי העברת מזומנים

הבנקים הישראלים (פועלים, לאומי, דיסקונט וכו'): העברת כספים דרך חשבון הבנק האישי היא האפשרות הנוחה והאינטואיטיבית ביותר עבור רבים, ומגיעה עם מעטפת ביטחון ואמינות גבוהה. עם זאת, ברוב המכריע של המקרים, זוהי גם הדרך היקרה ביותר. מבנה העמלות בבנקים מורכב ומכיל לרוב מספר רכיבים: עמלת חליפין (סביב 0.19%), עמלת העברה (סביב 0.2%), ובנוסף עמלות של בנקים כתבים וצדדים שלישיים. לכך יש להוסיף את "שער הבנק", שהוא כמעט תמיד פחות תחרותי משערי השוק. התהליך עצמו עלול להיות מסורבל ולדרוש בירוקרטיה רבה.

העברת מזומנים (ווסטרן יוניון ודואר ישראל): עבור מי שצריך להעביר כסף מזומן באופן מידי לצד שני שאין לו חשבון בנק, ווסטרן יוניון מהווה פתרון ייחודי. היתרון הוא זמינות מיידית של הכסף בסניפים בכל העולם. החיסרון הוא עלות גבוהה מאוד, המתבטאת הן בעמלה ישירה והן בפערי שער משמעותיים, ולכן היא מתאימה בעיקר לסכומי חירום קטנים.

איך להימנע מעמלות כפולות בהעברת כסף לחו"ל?

הפערים יכולים להיות מאוד גבוהים ורצוי לבדוק טרם ביצוע ההעברה גדולה מה השער היציג של בנק ישראל כדי לדעת כמה אחוזים אתם הולכים לשלם על ההעברה שלכם כיוון שללא ספק ישנן דרכים לחסוך ולהוזיל בהעברת הכסף לחו"ל כשאתם מבצעים את העברות הללו עם חברות פינטק כמו: קוברסי או קלירשיפט או וויז אתם משלמים עמלות ידועות מראש ללא הפתעות בדרך. השערים ברוב המקרים יהיו טובים מהבנקים והמודל העסקי שלהן בנוי כדי לפתור בדיוק את הבעיות הללו:

• עמלות ידועות מראש וללא הפתעות: בניגוד לבנקים, שירותים אלו מציגים לכם מראש את כל העלות. אתם מזינים את הסכום שברצונכם להעביר, והמערכת מראה לכם בדיוק כמה תשלמו כעמלה וכמה כסף יתקבל בצד השני. אין עמלות נסתרות או חיובים בלתי צפויים מבנקים מתווכים.
• שערי חליפין קרובים לשער היציג: היתרון הגדול ביותר שלהן הוא שהן אינן מסתירות את הרווח שלהן בשער החליפין. רובן משתמשות בשער היציג (או בשער השוק האמיתי) ומציינות בנפרד עמלת שירות קטנה ושקופה באחוזים. כך אתם יודעים בדיוק כמה אתם משלמים על ההמרה עצמה, והעלות הזו נמוכה משמעותית מזו של הבנקים.
• עקיפת בנקים מתווכים: חברות אלו מחזיקות חשבונות בנק מקומיים במדינות רבות. כאשר אתם מפקידים שקלים לחשבון הישראלי שלהן, הן פשוט נותנות הוראה לחשבון המקומי שלהן במדינת היעד להעביר את הסכום המומר לנמען. בכך, הן עוקפות לחלוטין את רשת SWIFT המסורבלת והיקרה וחוסכות לכם את עמלות הקורספונדנט.

אז אחרי שהבנו איזה עמלות יש שאתם מעבירים מט"ח לחו"ל, אנחנו מציעים לכם לקבל מאיתנו הצעה ולראות כמה כסף אנחנו יכולים לחסוך לכם בהעברת המט"ח שלכם לחו"ל, בין אם היא קבועה ובין אם היא חד פעמית.

עשוי לעניין אתכם גם:

• עמלות מט"ח בכרטיס אשראי בחו"ל
• איפה הכי משתלם להמיר מט"ח