העברת כספים הינה הליך פופולרי אשר כרוך בעמלות שונות. באופן טבעי כאשר חושבים על לבצע העברת כספים לחו”ל ישר חושבים לבצע זאת דרך הבנק. טעות שעולה לכם הרבה כסף. בדרך כלל זו אינה האופציה הזולה ביותר.
העברת כסף לחו”ל הינה פעולה שכמעט כל אחד מאיתנו יעשה בחייו. מי שעשה זאת כבר יודע שהתהליך כרוך בעמלה העברה שמתווך כלשהו גובה על העברת הכסף, בין אם זו עמלה שנגזרת משערי מטבע ובין אם זו כזו שניגבת על פעולה שדורשת העברת מטבע למקום אחר בעולם ובין עם יש צד שלישי שגובה משהו על קבלת הכסף.
אז איך אפשר להעביר כסף לחו”ל ולשלם פחות עמלות? רוב האנשים הולכים הולכים על “המוכר והידוע”, דרך חשבון הבנק שלהם בישראל. רק במקרים מאוד ספציפים ותנאים מאוד יחודים תוכלו לקבל מחירים טובים דרך הבנק. לרוב זו תהיה האופציה היקרה ביותר מכל האפשרויות האחרות.
חברה/בנק | עמלה | יתרונות | חסרונות | זמן העברה | שער העברה | סכום מינימום -מקסימום |
---|---|---|---|---|---|---|
קלירשיפט | 0.25%-0.5% + מע"מ. | - שער יציג של בנק ישראל - בטוח מאוד - מחירים מצוינים לעסקים - שירות מצוין | - חייב חשבון בנק בחו"ל -השער נגזר רק מסוף יום המסחר. | 48-72 שעות | בנק ישראל יציג | מינימום: החל מ – 30,000 שקל עד כל סכום. |
קוברסי | 39 שקל + 0.5% -1.1% + מע"מ. | -מערכת נוחה, מקבלים הצעה במהירות. - כל אחד יכול לעשות שימוש | -בסכומים נמוכים אין פערי מחיר גדולים. - צריך להירשם במערכת כדי לקבל הצעה | 48-72 שעות | שער רציף | מינימום: החל מ- 5000 דולר עד כל סכום. |
טרנספר וויז | החל מ-0.35% מהסכום. תלוי במטבע. | -נחשבים זולים. -חברה ענקית נחשבת מאוד בטוחה | - אין שירות לקוחות בישראל - לא ניתן להמיר סכומים גדולים משקל למטבע אחר. -מערכת יחסית מסורבלת | 24 -72 שעות | שער רציף | מינימום: החל מדולר. מקסימום: מיליון דולר. |
פיי פאל | העברה בינלאומית קטנה 5% . בהעברות גדולות הסכומים משתנים. | -אחד ספקי העברות הכספים הוותיקים והמוכרים. נסחרים בארה"ב. - מערכת קלה להעברה | -נחשבים יקרים -אין שירות לקוחות ישראלי | 24-72 שעות | שער רציף | מינימום: החל מדולר. מקסימום: 60 אלף דולר להעברה בודדת. |
ווסטרן יוניון – שת"פ עם דואר ישראל | עמלה משתנה לפי סכום + פערי שערים. | -חברה ותיקה ואמינה שעובדת בכל העולם. - בשת"פ עם דואר ישראל - ביצוע העברות ניתן בסניפי הדואר בצורה פרונטלית או דרך חשב"ק פעיל בבנק הדואר. | - מחירים גבוהים. - מתאים בעיקר לסכומים קטנים. | -זמין במיידי לאחר הביצוע בסניפי ווסטרן בעולם. | שער דואר ישראל עם הטבה | מינימום: החל מדולר. מקסימום: עד 50, אלף דולר לחשבון מאומת. |
בנקים ישראלים | עמלה לפי שער הבנק | -אמינות וביטחות ברמה גבוה. -לרוב הכסף כבר נמצא בחשבון | - לרוב הדרך היקרה ביותר להעברה, אלא אם אתם מחזיקים בתנאים מיוחדים. -יחסית מסורבל דורשים הרבה דברים. | - לוקח מספר ימים | - שער הבנק | מינימום ומקסימום: כמעט ואין הגבלות. |
דיסקונט | בהעברת שקלים לחו"ל חד"פ: עמלת חליפין מט"י-מט"ח: 0.19% +0.35% העברה מישראל לחו"ל + עמלות צדדים שלישים | -אמין ובטוח | - יקר אם אין הטבות. -דורש הרבה נתונים | לא מצאנו. לרוב עד מספר ימים. | -שער יציג דיסקונט | אין כמעט הגבלות. |
פועלים | העברת שקלים לחו"ל חד"פ: עמלת חליפין: 0.38% + עמלת העברה לבנק בחו"ל 0.19% + הוצאות הכתב וצדדים שלישים | -אמין ובטוח | - יקר אם אין הטבות. -דורש הרבה נתונים | - העברה מחשבון פועלים לבנק זר עד השעה 18:00 - יום עסקים אחד | - שער בנק הפועלים | אין כמעט הגבלות |
יהב | העברות שקלים לחו"ל חד"פ: 0.175% עמלת חליפין + עמלת העברה לבנק בחו"ל 0.125% + עמלות צדדים שלישים | -אמין ובטוח | -יקר אם אין הטבות. -דורש הרבה נתונים -העברות בנקאיות במט"ח לחו"ל ובארץ ניתן לבצע בסניפי יהב בלבד ניתן גם בשליחת פקס | לא מצאנו. לרוב עד מספר ימים | -באתר הבנק ללקוחות יהב | אין כמעט הגבלות |
הבנק הבינלאומי | העברת שקלים לחו"ל חד"פ: עמלת חליפין 0.175% + 0.175% עמלת העברה + דואר ישראל + הוצאות קורספונדנט | -אמין ובטוח | - יקר אם אין הטבות. -דורש הרבה נתונים | לא מצאנו. עד מספר ימים. | -שער הבנק הבינלאומי | אין כמעט הגבלות |
בנק מזרחי | העברות שקלים לחו"ל חד"פ: עמלת חליפין: 0.19% + עמלת העברה:0.19% + עמלות צדדים שלישים | -אמין ובטוח | - יקר אם אין הטבות. -דורש הרבה נתונים | לא מצאנו. עד מספר ימים. | -שער בנק מזרחי | אין כמעט הגבלות |
כשמעבירים כסף לחו”ל, צריך לדעת שישנן כמה שיטות וסוגים שונים של מערכות שכל חברה או בנק עובד איתם. שאתם מבצעים את העברה שלכם לחו”ל, לרוב תדרשו במסמכים ונתונים שתצטרכו להעביר טרם ההעברה. בנוסף התהליך דורש אימות של הזהות שלכם. לרוב לאחר שתעברו את כל התהליך, תצטרכו להפקיד או להעביר את הכסף לחברה או הבנק ולאחר מכן הם יעדכנו אתכם בהמשך התקדמות ההעברה. לאחר סיום ההעברה תקבלו חשבון כמה עלה לכם התהליך.
כשאתם מבצעים את העברות הללו עם חברות פרטיות כמו קוברסי או קלירשיפט, אתם לא צריכים להמיר את הכסף לפני. שאתם מבצעים את העברות הללו עם הבנקים, הם מבצעים את ההמרה בישבלכם טרם ההעברה. כמובן שכל התהליך כרוך בעמלות המרה, ופערי שערים שאתם תשלמו בביצוע פעולה זו. זה כמובן אחד היתרונות הגדולים של החברות הפרטיות על הבנקים. אצלהם תוכלו לראות כמה בדיוק אתם משלמים גם על ההמרה וגם על ההעברה.
דבר ראשון לוודא שהחברה שאתם מבצעים את ההעברה היא חברה מפוקחת ומוכרת. תמיד תוכלו לבדוק באתר של רשות שוק ההון האם החברה מחזיקה באישורים המתאימים לבצע פעולות המרה והעברה לחו”ל.
אחר שמצאתם כמה חברות שונות, אתם יכולים לבצע סקר שוק עם מי העברה הכי משתלמת. אתם יכולים להיכנס לגוגל ולבדוק מה השער הרציף ומימנו להבין כמה עמלה תשלמו מול החברות/בנקים. השערים שמוצגים בבנקים גבוהים מהשער של בנק ישראל.
חשוב לדעת שהפרטמר של כמה כסף תרצו להעביר לחו”ל הוא קריטי. אם אתם מעוניינים להעביר כסף לחו”ל בסכומים יחסית קטנים, אז כבר לא כל כך משתלם לעשות את זה עם כל אחד. הפערים מאוד זניחים והעמלות אצל כמעט כולם יהיו גבוהות (אלא אם כן זה באופן קבוע). מנגד, אם אתם מבצעים העברה על סכום גבוה, חשוב לוודא את הביטחות של החברה שבחרתם, ואחר כך לבחון לעומק את העמלות שמציעים לכם.
בכל מקרה, אנו תמיד מציעים לכם להצטייד במסמכי זיהוי, אלו ידרשו בכל העברה עם חברות פרטיות. ישנים מסמכים נוספים שתצטרכו להציג בהעברות גדולות.
שאתם מבצעים את העברה שימו לב טוב טוב לכל הפרטים של החשבון שביקשו ממכם להעביר אליו את הכסף. בנוסף, בצעו בדיקה עם הבנק טרם העברת הכסף, כדי לראות שאין הגבלה בהעברת סכום כלשהו מהחשבון.
*הסקירה בוצעה בהתאם לנתונים שפורסמו באתרי החברות והבנקים. אנו לא לוקחים אחריות כלשהי על סקירה זו ויש לבדוק את כל הנתונים ולא להסתמך על סקירה זו בלבד.
המידע נכון ליום 10.7.24
*כל הסתמכות על המידע בכתבה הינו באחריות המשתמש/ת בלבד ואין לראות בו ייעוץ משפטי ו/או ייעוץ פיננסי או כל ייעוץ אחר. נדרשת זהירות בהסתמכות על המידע והנתונים המוצגים בו. האתר איננו נושא באחריות על המידע המוצג בו והאחריות הינה על המשתמש/ת.