העברת כספים מישראל לארה"ב
חסכו בעמלות בהעברת כספים לארה"ב ולכל העולם! אנחנו משווים מחירי עמלות בין החברות המובילות ואתם משלמים פחות!
למה להעביר כסף עם דינרוס
בדקנו והשוונו מאות
העברות גלובליות
רק שירותים עם רישיון מלא
מרשות שוק ההון בישראל
משתמשים שלנו חוסכים בין
50%–70% בעמלות בהשוואה לבנקים
אנחנו בודקים עבורכם
את ההצעה הזולה ביותר
ייעוץ חינם
לבחירת השירות המתאים
העברת כסף מישראל לארצות הברית
שולחים כסף לארה"ב? בין אם מדובר ברכישת נדל"ן, השקעה, תמיכה במשפחה או תשלום לספקים, יש מגוון שיטות להעביר כספים לארה"ב אך הפלטפורמה באמצעותה תעבירו כספים תשפיע ישירות על עלות העברה. העברה דרך הבנק עלולה לעלות לכם ביוקר בעמלות ובשערי חליפין לא תחרותיים. החדשות הטובות הן ששירותים דיגיטליים מודרניים מציעים פתרון מהיר, זול ובטוח. כאן נסביר איך להשוות, מה צריך להכין וכיצד לוודא שההעברה מתבצעת באופן חוקי וחלק.
חברות להעברת כספים
אוקורה שירותים פיננסים בע"מ
ישראל, אירופה, ארה"ב
6
48-72
אלטשולר שחם פיננשייל סרביסס בע"מ
ישראל
9 שנים
48-72 שעות
קלירשיפט בע"מ
ישראל, אירופה, ארה"ב
13 שנים
48 - 72 שעות
קוברסי מסחר טכנולוגי בע"מ
ישראל, ארה"ב, אירופה
11
48 - 72 שעות
וויז (טרנספר וויז)
ישראל, אירופה, ארה"ב, אנגליה
13 שנה
24-72 שעות
איך הכי משתלם להעביר כסף לארה"ב?
ישנן שלוש דרכים עיקריות להעביר כספים מישראל לארה"ב. לכל אחת יתרונות וחסרונות מבחינת עלות, מהירות ונוחות.
האפשרות המומלצת והמשתלמת ביותר היא שימוש בחברות דיגיטליות שמתמחות בהעברות כספים בינלאומיות, כמו Wise, קוברסי, או קלירשיפט. שירותים אלו מציעים עמלות נמוכות משמעותית מהבנקים, שערי חליפין תחרותיים קרובים לשער היציג, ותהליך אונליין מהיר ויעיל שלרוב לוקח בין יום לשלושה ימי עסקים. פתרונות אלו אידיאליים כמעט לכל מטרה וסכום, החל מתמיכה משפחתית ועד עסקאות נדל"ן והשקעות.
לעומת זאת, העברה בנקאית ישירה היא השיטה המסורתית והמוכרת. עם זאת, חשוב לדעת שכמעט תמיד זוהי האופציה היקרה והאיטית ביותר. הבנקים גובים שורה של עמלות גבוהות (עמלת העברה, עמלות בנקים כתבים בדרך, ועמלות המרה), מציעים שער חליפין פחות אטרקטיבי, והתהליך כולו יכול להימשך בין 2 ל-5 ימי עסקים. היא מתאימה בעיקר ללקוחות שמרניים המעדיפים לעבוד אך ורק מול הבנק שלהם.
לבסוף, קיימות פלטפורמות תשלומים כמו PayPal. למרות שהן מציעות מהירות גבוהה ונוחות, הן מומלצות אך ורק להעברת סכומים קטנים מאוד. הסיבה לכך היא מודל העמלות שלהן, המבוסס על אחוז גבוה מהסכום המועבר, ושערי המרה לא תחרותיים. בהעברות של מאות דולרים או יותר, העלויות הופכות אותן ללא משתלמות לחלוטין.
| שם החברה | מבנה עמלה | עמלה צפויה | זמן העברה | למי מתאים? | יתרונות עיקריים | חסרונות |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Wise (טרנספר וויז) | עמלה קבועה + אחוז | החל מ-2.11 ₪ + 0.5% – 1.6% הפרש משער יציג | 24–72 שעות | סכומים קטנים–בינוניים (עד 10,000 ₪), משפחות | שקיפות מלאה, אפליקציה נוחה | פחות מתאים לסכומים גדולים מאוד, אין שירות לקוחות ישראלי בעברית |
| קוברסי | עמלה קבועה + אחוז | 39 ₪ + 0.5% – 1.3% הפרש משער יציג | 48–72 שעות | סכומים גדולים, עסקים | עמלה קבועה משתלמת, תמיכה אישית בעברית, מערכת סופר נוחה | יקרים בסכומים נמוכים |
| אוקורה | מבוסס אחוזים | לפרטי: 0.3% – 0.5% לעסקי: 0.15% – 0.35% | 48–72 שעות | עסקים, סכומים גדולים | עמלה נמוכה בסכומים גבוהים | דורש מסמכים נוספים לעסקים |
| קלירשיפט | מבוסס אחוזים | 0.30% – 0.59% | 48–72 שעות | לקוחות עסקיים, פרטים בסכומים גבוהים | תחרותי, רישיונות מרובים | פעילים בעיקר בתחום העסקי |
| אלטשולר שחם | מבוסס אחוזים | 0.3% – 0.9% + 50 דולר עמלת העברה | 48–72 שעות | משפחות, פרטיים, עסקיים | מוכר בישראל מאפשר גם להציע פיקדונות מט"ח | הרבה הגבלות, העברה מעל 50 אלף דולר בלבד |
| בנק (ממוצע) | עמלות גבוהות | עמלת מינימום גבוהה כ -0.18%-0.25%+ עמלת SWIFT + שער חליפין עם עמלה נוספת | 2–7 ימים | אוהבי נוחות שמוכנים לשלם עמלות גבוהות | זמין בכל סניף | יקר ואיטי ביותר |
העברה חוקית ובטוחה לארה"ב: מה חשוב לדעת על מיסוי ורגולציה?
העברת כספים לארה"ב חוקית לחלוטין, אך כפופה לכללים שנועדו למנוע הלבנת הון ולהבטיח שקיפות פיננסית.
פיקוח ודיווח בישראל
בישראל, כל הבנקים והחברות המורשות להעברת כספים כפופים לחוק איסור הלבנת הון. הם מחויבים לדווח לרשויות על העברות מעל סף מסוים ולשאול על מקור הכספים. כל עוד מקור הכסף חוקי ויש לכם אסמכתאות, אין סיבה לחשש.
דרישות דיווח בארה"ב (IRS)
- דיווח על העברות גדולות: בנקים בארה"ב מדווחים לרשויות המס (IRS) על קבלת העברות גדולות, בדרך כלל מעל 10,000$. זהו הליך סטנדרטי.
- מס על מתנות (Gift Tax): אם אתם שולחים מתנה לאזרח/תושב ארה"ב, הוא (המקבל) לרוב אינו משלם מס על קבלתה. עם זאת, אם אתם אזרחי ארה"ב שנותנים את המתנה, ייתכן שתצטרכו לדווח עליה ל-IRS באמצעות טופס 709 (מעל סף שנתי של כ-18,000$ לאדם, נכון לשנים האחרונות).
ומה לגבי כפל מס?
בין ישראל לארה"ב קיימת אמנה למניעת כפל מס. מטרתה למנוע מצב בו תשלמו מס על אותה הכנסה בשתי המדינות. אם הכסף המועבר הוא הכנסה (למשל תשלום על עבודה), חובה להתייעץ עם יועץ מס המתמחה במיסוי בינלאומי כדי להבין את חובות הדיווח והתשלום שלכם.
כיצד להעביר כסף מישראל לארה"ב?
תהליך העברת הכספים הוא פשוט למדי אם עוקבים אחר השלבים הנכונים:
- בחרו את שיטת ההעברה המועדפת:
- בנק: אם אתם מעדיפים את השיטה המסורתית ומוכנים לשלם עמלות גבוהות יותר. פנו לסניף הבנק שלכם או בצעו העברה דרך אתר הבנק/אפליקציה.
- חברת העברה / פלטפורמה: אם אתם מחפשים לחסוך בעלויות וליהנות מתהליך מהיר. הירשמו לשירות, עברו תהליך אימות (KYC – הכר את לקוחך) והתחילו את ההעברה.
- אספו את כל המידע הנדרש על הנמען:
- שם מלא וכתובת הנמען.
- שם הבנק המלא של הנמען בארה"ב.
- מספר חשבון הבנק של הנמען.
- מספר ניתוב בנקאי אמריקאי (Routing Number / ABA Number): זהו מספר בן 9 ספרות המזהה את הבנק ואת הסניף הספציפי בארה"ב. חשוב להדגיש: בארצות הברית אין שימוש במספר IBAN.
- קוד SWIFT/BIC: ייתכן שיידרש עבור העברות בינלאומיות לבנקים אמריקאים.
- סכום ההעברה: נקוב בדולרים אמריקאיים ($).
- מטרת ההעברה: ציינו את מטרת ההעברה בבירור (לדוגמה: מתנה, תשלום עבור שירותים, רכישת נדל"ן, השקעה).
- הכינו מסמכים תומכים (במידת הצורך):
- מסמכי זיהוי: דרכון/תעודת זהות בתוקף.
- הוכחת כתובת: חשבון חשמל/מים או דפי בנק.
- מסמכים ספציפיים למטרה: אם ההעברה היא לרכישת נדל"ן, הכינו את הסכם המכר; אם השקעה, צרפו מסמכים רלוונטיים.
- השוו עמלות ושערי חליפין:
- השוו עמלות: בדקו כמה גובה כל ספק שירות עבור העברה בסכום שאתם מעוניינים להעביר.
- השוו שערי חליפין: הבדל קטן בשער החליפין יכול להשפיע משמעותית על הסכום הסופי שתקבלו. השוו את השערים המוצעים על ידי הספקים השונים ונסו למצוא את השער התחרותי ביותר.
- בצעו את ההעברה: פעלו לפי ההנחיות של הבנק או חברת ההעברות שבחרתם. ודאו שכל הפרטים שהזנתם נכונים לפני האישור הסופי.
איך אני עוקב אחרי סטטוס ההעברה שלי?
כל השירותים הדיגיטליים המומלצים מספקים אזור אישי באתר או באפליקציה, שם ניתן לראות את סטטוס ההעברה בזמן אמת (למשל, "כסף התקבל", "בתהליך המרה", "נשלח לנמען"). בנוסף, תקבלו עדכונים במייל בכל שלב משמעותי.
כמה זמן לוקח להעביר כסף מישראל לארה"ב?
בהתאם לשיטה, בנקים יקחו 2-5 ימי עסקים. חברות העברה פרטיות ופלטפורמות אונליין יבצעו זאת ב-24-72 שעות (1-3 ימי עסקים).
מה ההבדל בין Routing Number לקוד SWIFT?
Routing Number הוא קוד פנימי של מערכת הבנקאות האמריקאית, והוא חיוני לכל העברה מקומית בתוך ארה"ב. קוד SWIFT הוא קוד בינלאומי המשמש לתקשורת בין בנקים ממדינות שונות. להעברה מישראל, תצטרכו כמעט תמיד את ה-Routing Number, ולעיתים גם את קוד ה-SWIFT של הבנק.
האם ניתן להעביר כסף לבן משפחה לארה"ב?
כן, ניתן להעביר כספים לבן משפחה בארה"ב. לקחת בחשבון שבמקרים מסויימים לצריך למלא הצהרות ולצרף מסמכים מתאימים. למידע מורחב בנושא קראו את המדריך שלנו להעברת כספים לחו"ל לבן משפחה
האם יש חובת דיווח על העברת כספים לארה"ב?
תלוי, ייתכן שיהיה צורך לדווח על העברות גדולות לרשויות המס הן בישראל והן בארה"ב כדי למנוע הלבנת הון ולהבטיח ציות לתקנות המס.
האם ניתן לבצע העברת כספים גדולה לארה"ב?
כן, ניתן לבצע העברות כספים גדולות לארה"ב. עם זאת, קחו בחשבון שהן עשויות לדרוש אימות מסמכים נוסף וייתכן שיהיו כפופות להליכי דיווח מחמירים יותר. אנו ממליצים בחום להתייעץ עם אנשי מקצוע מתאימים (יועץ מס, עורך דין) לפני ביצוע העברות מסוג זה.
