העברת כסף לחו"ל
תפריט
העברת כספים לחו”ל עם בנק לאומי
- מערכת דינרוס
תוכן עניינים
בנק לאומי מציע ללקוחותיו מגוון שירותים להעברת כספים לחו”ל באמצעות מערכות טכנולוגיות מתקדמות וקשרים בינלאומיים ענפים, הבנק מאפשר העברות כספים במגוון מטבעות ליעדים שונים בעולם.
לקוחות הבנק יכולים ליהנות מתהליך פשוט ומהיר הכולל מידע מפורט על עמלות ועלויות השירות, תוך התאמה לצרכים פיננסיים מגוונים. לצד האפשרות לבצע את הפעולה דרך סניפי הבנק, קיימות גם חלופות דיגיטליות כמו שירותי אונליין ואפליקציית לאומי, המעניקות ללקוחות נוחות מרבית ושליטה מלאה בתהליך.
מתי כדאי להעביר כספים עם בנק לאומי?
העברת כסף דרך בנק לאומי היא אפשרות מומלצת במצבים שבהם נדרשת רמת אמינות וביטחון גבוהה, כמו למשל בהעברות כספים בסכומים גדולים, רכישת נכסים והשקעות שונות בחו”ל. בנק לאומי, כאחד הבנקים המובילים בישראל, מספק שירותים מקצועיים ומפוקחים, כולל העברות בינלאומיות באמצעות מערכת SWIFT, המבטיחה שהכספים יגיעו ליעדם בבטחה. עם זאת, לפני ביצוע ההעברה, חשוב לבדוק מספר גורמים. יש לקחת בחשבון את עמלות ההעברה, שיכולות לכלול עמלות קבועות או אחוז מסוים מסכום ההעברה, וכן את שערי ההמרה במקרים של העברות במטבע חוץ.
- מינימום להעברה: בעוד שבדרך כלל אין סכום מינימלי רשמי, חלק מהעברות עשויות להיות כפופות לדרישות טכניות או לוגיסטיות שמציבות מגבלות על סכומים קטנים במיוחד.
- מקסימום להעברה: סכומים גבוהים מאוד עשויים לדרוש אישור מיוחד, הן בתוך הבנק והן מצד גורמים חיצוניים, כמו רשויות הרגולציה או גופים שמפקחים על מניעת הלבנת הון.
נכון להיום באתר הבנק אין פרסום רשמי מהם הסכומים המינימום והמקסימום להעברה אחת.
כיצד מעבירים כספים באמצעות בנק לאומי?
ניתן להעביר כסף לחו”ל באמצעות לאומי במספר דרכים שונות:
העברה דיגיטלית
מתחברים לחשבון שלכם בבנק לאומי. מחפשים בתפריט “מט”ח”. לאחר שהגעתם תצטרכו למלא מספר פרטים. נא הכינו את הפרטים הללו מראש.
חשוב לדעת שנכון להיום בנק לאומי מציע ללקוחתיו שמבצעים את הפעולות בדיגיטל הנחה על התעריפון עמלות למול ביצוע אותן פעולות דרך פקיד הבנק.
העברה טלפונית
ניתן להסתייע בנציגי הבנק על מנת לבצע את ההעברה אל ידי חיוג למוקד. בנקאי של הבנק יסייע לכם ויעזור לכם בביצוע הפעולה.
ביקור בסניף
במידה ואתם לקוחות הבנק, תוכלו לבצע העברה לחו”ל בסניף הבנק. בקשו לבצע העברה לחו”ל נא הכינו מספר פרטים חשובים שיוצגו לכם בהמשך. חשוב לדעת שבהעברות מול פקיד העמלות הן בדרך כלל גבוהות יותר.
דרך הפקס
ממלאים את כל הפרטים בקישור כאן, לאחר מכן צריך להדפיס את הטופס ולשלוח אותו לפקס המופיע בקישור.
מה צריך להכין מראש לפני העברת כספים לחו”ל עם בנק לאומי?
לפני העברת כסף דרך בנק לאומי תצטרכו להכין את הפרטים הבאים:
- שם מלא של המוטב.
- מספר חשבון של המוטב.
- כתובת מלאה של המוטב (כולל מדינה): כולל שם הרחוב, מספר הבית, מיקוד, עיר ומדינה.
- קוד SWIFT/BIC של הבנק המקבל.
- IBAN (אם נדרש במדינת היעד).
- כתובת הבנק המוטב.
- סכום ההעברה והמטבע.
במידה ותצטרכו למסמכים או אישורים נוספים הבנק יעדכן אתכם.
שלבים להעברת כספים לחו”ל עם בנק לאומי
הכנת המידע הדרוש
לפני התחלת התהליך, ודאו שיש ברשותכם:
- שם מלא של המוטב כפי שמופיע בחשבונו.
- מספר חשבון או IBAN (אם נדרש במדינת היעד).
- שם הבנק וכתובת סניף המוטב.
- קוד SWIFT/BIC (מזהה הבנק של המוטב).
- סכום ההעברה והמטבע שבו תתבצע ההעברה.
ביצוע ההעברה דרך האינטרנט או האפליקציה
- כניסה לחשבון: התחברו לאתר או לאפליקציית בנק לאומי עם פרטי ההזדהות שלכם.
- גישה לתפריט העברות: בתפריט הראשי, בחרו באפשרות “העברות לחו”ל”.
- מילוי פרטי ההעברה:
- הזינו את פרטי המוטב.
- הזינו את פרטי הבנק המקבל, כולל קוד SWIFT וכתובת.
- בחרו את המטבע וסכום ההעברה.
- אישור ההעברה: בדקו היטב את הפרטים ואשרו את הפעולה. תקבלו אישור על ביצוע ההעברה.
ביצוע ההעברה דרך סניף בנק
- גשו לסניף הקרוב עם מסמך זיהוי.
- בקשו לבצע העברה לחו”ל.
- מסרו לנציג הבנק את כל הפרטים הדרושים (מפורט בשלב 1).
- חתמו על הטפסים ואשרו את הפעולה.
- קבלו אישור כתוב על ביצוע ההעברה.
כמה עולה לי להעביר כסף לחו”ל עם בנק לאומי?
בנק לאומי גובה מספר עמלות שונות על ביצוע העברות כסף לחו”ל.
תעריפון הבנק המלא להעברות כספים נמצא באתר בנק לאומי תוכלו למצוא את כל העמלות בקישור כאן. תחת תעריפון זה תוכלו לבדוק ולדעת מהן העמלות המדויקות לאותו יום של ביצוע העברה שלכם לחו”ל.
לצורך דוגמה אנו נציג את העמלות המוצגות ליחיד בפעולות דרך הדיגיטל שהן מוצגות בהנחה:
- עמלת חליפין בהמרה של מט”י – מט”ח: 0.16% מינימום 5.76 דולר מקסימום 2400 דולר
- עמלת חליפין בין שתי מטבעות זרים מט”ח – מט”ח: 0.24% מינימום 8 דולר מקסימום 2400 דולר
- העברת מטבע חוץ לחו”ל ומחו”ל לארץ החל מ-600 דולר: 0.2025% מהשווי מינימום 20.25 דולר מכסימום 135 דולר
- העברת מטבע חוץ לחו”ל ומחו”ל לארץ החל מ-600 דולר: 9 דולר להעברה
- העברת מט”ח בארץ- לחשבון או מחשבון אותו לקוח (בפיקוח) מחוץ לבנק : 9 דולר להעברה
חשוב לדעת: כאשר אתם מבצעים פעולת קנייה או מכירה של מטבע חוץ (מט”ח) דרך הבנק, הבנק משתמש בשער חליפין שונה מהשער הבינלאומי (שנקרא גם “שער מסחרי” או “שער יציג” המוצג בסוף יום). שער החליפין שהבנק מציע ללקוחותיו כולל מרווח של הבנק, ולכן הוא יהיה פחות משתלם.
כמובן יש להוסיף עמלה נוספת – עמלת צד ג’. בהעברות לחו”ל עלולות לחול עמלות של צדדי ג’. הבנק שמבצע את העברת הכסף במערכת הSWIFT ובה עמלה, שחלה על מעביר הכסף.
רוצים לחסוך בעמלות? קבלו מאיתנו הצעה
כמה זמן לוקח לבצע העברת כספים בינלאומית עם בנק לאומי?
העברת כספים לחו”ל מבנק לאומי לוקחת בדרך כלל בין 1-3 ימי עסקים בלבד. בדרך כלל בהעברות לחו”ל הרבה תלוי בשיתוף הפעולה של הלקוח. אם כל המסמכים הועברו והבנק קיבל את כל האישורים מכם, אז העברה צריכה להתבצע מהר יחסית.
האם העברת כספים לחו”ל בבנק לאומי חייבת במיסוי או הצהרה לרשויות?
בהעברות גדולות הבנקים יבקשו מכם לקבל אישור ניכוי מס במקור. האישור הנ”ל נועד לוודא ששולמו על הכספים המועברים מס כדין והם אינם קשורים בפעילות פלילית.
דיווח לרשות לאיסור הלבנת הון
על פי חוק איסור הלבנת הון בישראל, בנקים נדרשים לדווח לרשות לאיסור הלבנת הון על פעולות כספיות חריגות, כגון:
העברות של סכומים גדולים במיוחד, במיוחד אם הסכומים עולים על 50,000 ש”ח.
העברות שיש בהן חשד לפעילות בלתי חוקית.
במקרים מסוימים, הבנק עשוי לבקש מסמכים נוספים שמאמתים את מקור הכסף ומטרת ההעברה.
חלופות להעברת כסף לחו”ל עם בנק לאומי
המתחרים הישירים של בנק לאומי הם הבנקים המבצעים העברות כספים לחו”ל, אך כמו אצל בנקים אחרים, ההצעות שתקבלו לרוב יהיו יקרות יותר מאלו שמציעות חברות פרטיות. אנו מזמינים אתכם להשאיר אצלנו פרטים, ונבדוק עבורכם עם החברות העובדות איתנו איזו הצעה היא המשתלמת ביותר עבורכם.
בין החברות המובילות שתוכלו להיעזר בהן נמצאות: אוקורה, אלטשולר שחם פיננשל סרביסס, וויז (טרנספר וויז לשעבר), קוברסי, ו-קלירשיפט. כל אחת מהחברות הללו מציעה מחירים תחרותיים מאוד, שירות מעולה, ואבטחה גבוהה.
היתרונות הבולטים של החברות הפרטיות הם עמלות נמוכות ונוחות השימוש במערכות שלהן. הן מספקות שירותי העברה והמרת מט”ח בעלויות משתלמות, ובזמן העברה קצר יחסית. לכל חברה יתרון ייחודי משלה, אך כולן מתחרות באופן ישיר עם המערכת הבנקאית שמובילה את השוק.
כדאי לבדוק, להשוות, ולחסוך כסף!
למידע על העברות כספים לחו”ל עם בנקים נוספים:
*כל הסתמכות על המידע בכתבה הינו באחריות המשתמש/ת בלבד ואין לראות בו ייעוץ משפטי ו/או ייעוץ פיננסי או כל ייעוץ אחר. נדרשת זהירות בהסתמכות על המידע והנתונים המוצגים בו. האתר איננו נושא באחריות על המידע המוצג בו והאחריות הינה על המשתמש/ת.
מאמרים נוספים
חברות נוספות
