כיצד הסכמי הסחר בין ישראל לאיחוד האמירויות משפיעים על העברות כספים?

מאז החתימה על הסכמי אברהם בשנת 2020, ישראל ואיחוד האמירויות הערביות חיזקו באופן משמעותי את הקשרים הכלכליים ביניהן. שיתופי פעולה בתחומי הטכנולוגיה, התעשייה, התיירות והפיננסים הובילו לעלייה חדה בהיקף הסחר הדו-צדדי, והביאו לצורך גובר בהעברות כספים בין המדינות. בשנת 2022 לבדה, היקף הסחר בין ישראל לאיחוד האמירויות חצה את רף 2.6 מיליארד הדולר, נתון הצפוי לעלות עם כניסתו לתוקף של הסכם הסחר החופשי (CEPA) בין המדינות.

הסכם הסחר החופשי (CEPA) והשפעתו על העברות כספים

ביוני 2022 חתמו ישראל ואיחוד האמירויות על הסכם סחר חופשי (CEPA), המסיר מכסים על כ-96% מהסחורות המיוצאות בין המדינות. מעבר להשפעתו הישירה על המסחר, ההסכם נועד גם להקל על תשלומים חוצי גבולות ולפשט הליכים פיננסיים בין עסקים ישראלים ושותפיהם באמירויות.

מהן ההשפעות המרכזיות של ההסכם על העברות כספים?

1. הפחתת עלויות העברה – ביטול המכסים על מוצרים רבים מקטין את הצורך בהוצאות נוספות על עמלות והמרות מטבע.
2. שיפור נזילות פיננסית לעסקים – עסקים ישראלים יכולים לנהל עסקאות עם ספקים באמירויות ללא עיכובים ביורוקרטיים מיותרים.
3. ייעול מערכות התשלומים – חיבור מהיר יותר למערכות בנקאיות ולפתרונות העברת כספים לאיחוד האמירויות המאפשרים מסחר יעיל יותר.
4. הפחתת פיקוח על העברות מוגבלות – רגולציה רכה יותר על עסקאות פיננסיות במסגרת המסחר תורמת להורדת סיכון לעיכובים בהעברות.

יתרונות כלכליים עבור עסקים ישראלים בהעברות כספים לאיחוד האמירויות

1. גישה ישירה למערכת פיננסית יציבה
   איחוד האמירויות נחשבת לאחד המרכזים הפיננסיים המשמעותיים בעולם, עם רגולציה עסקית ידידותית למשקיעים זרים. כתוצאה מכך, ישראלים המעבירים כספים לאמירויות נהנים ממערכת בנקאית יציבה, נזילה ובעלת תשתית דיגיטלית מתקדמת.
2. אפשרויות מימון והשקעה נוחות
   עבור חברות ישראליות המעוניינות להתרחב לשווקים הבינלאומיים, הסרת מכסים מאפשרת מסחר רווחי יותר. בנקים וחברות פיננסים באמירויות מציעים גם פתרונות אשראי ומימון נוחים לחברות ישראליות, מה שמקל על תהליכי ההשקעה והפיתוח העסקי.
3. שערי המרה ותחרות בשוק הפיננסי
   בעקבות הסרת החסמים, יותר גופים פיננסיים פרטיים מציעים שירותי העברות כספים בין המדינות, מה שיוצר תחרות בריאה המוזילה את עלויות ההעברה, במיוחד בהשוואה לשיטות מסורתיות כמו העברות בנקאיות ישירות.

האתגרים הרגולטוריים בהעברות כספים לאמירויות

למרות היתרונות הרבים, קיימים גם אתגרים רגולטוריים שיש להביא בחשבון בעת העברת כספים בין ישראל לאיחוד האמירויות:

חובת דיווח על סכומים משמעותיים

בהתאם להודעת הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור מאוקטובר 2024, חלה חובה לדווח לרשות על כל פעולה פיננסית מול מדינות המוגדרות בסיכון, כאשר מדובר בפעולה בסכום של 5,000 ש"ח או יותר. איחוד האמירויות הערביות נכללת ברשימת המדינות הללו כחלק ממדינות מועצת שיתוף הפעולה של מדינות המפרץ (GCC). משמעות הדבר היא שכל העברה כספית או פעילות פיננסית מול איחוד האמירויות שעולה על הסכום של 5,000 ש"ח מחייבת דיווח. הדיווח מיועד להבטיח פיקוח הדוק על תנועות הון למדינות עם סיכון גבוה, כחלק מהמאבק בהלבנת הון ומימון טרור.

דרישות לזיהוי מקור הכספים

בנקים ישראליים ואמירתיים מבצעים בדיקות זהות קפדניות בנוגע למקור הכספים, במיוחד בעסקאות עסקיות גדולות. מסמכים כגון חוזים, דוחות פיננסיים ואישורים רגולטוריים נדרשים כדי להוכיח את חוקיות ההעברה.

מניעת הלבנת הון ומימון טרור

הרשויות בישראל מגדירות את איחוד האמירויות תחת רשימת המדינות הנדרשות לפיקוח הדוק יותר בשל חששות הקשורים להלבנת הון. המשמעות היא שבנקים ישראלים מחויבים לבדוק באופן יסודי כל העברה המגיעה מאמירויות או מיועדת אליה.

כיצד ניתן לנצל את ההקלות בהסכמים לצורך העברות כספים משתלמות?

1. בחירת שירות העברה מותאם – שימוש בפלטפורמות מתקדמות להמרות מטבע והעברות בינלאומיות יכול להפחית את העמלות ולשפר את יעילות העסקה.
2. תכנון פיננסי מקדים – לפני ביצוע עסקה, מומלץ לבדוק את חוקי המיסוי והדיווח בישראל ובאמירויות כדי למנוע עיכובים והוצאות מיותרות.
3. הסתייעות בגורמים מקצועיים – יועצי מס, עו"ד מומחים למיסוי בינלאומי וחברות פיננסיות יכולות לסייע בהקטנת עלויות ובהימנעות מבעיות רגולטוריות.

הסכמי הסחר החדשים בין ישראל לאיחוד האמירויות מקלים על תהליכי המסחר, מייעלים את העברות הכספים ומפחיתים עלויות לעסקים ולאנשים פרטיים. עם זאת, בשל האתגרים הרגולטוריים הקיימים, מומלץ לבצע כל העברה בזהירות, תוך הבנה מעמיקה של חוקי הדיווח והפיקוח. שימוש נכון בשירותי העברות כספים מתקדמים יכול להפוך את ההליך למהיר, בטוח ומשתלם יותר לכל הצדדים המעורבים.

מידע נוסף

• אזורי הסחר החופשי באיחוד האמירויות
• איפה כדאי להשקיע כסף