הוצאת כספים מישראל

Contact Us
תוכן עניינים

כאשר מעבירים כסף לחו”ל, בין אם לצורך השקעה ובין אם בהעברת כסף לחו”ל לבן משפחה, ישנן חובות ודרישות שיש להכיר. העברות כספים לחו”ל חייבות בדרך כלל בדיווח לרשויות, על מנת להבטיח שהכספים אינם קשורים לפעילות פלילית.

חוק איסור הלבנת הון בישראל מגדיר כללים שנועדו למנוע העלמת מס ולהבטיח שקיפות בפעולות פיננסיות. העברה לא תקינה עלולה לגרור הסתבכות משפטית, ולכן חשוב לבצע העברות כספיות גדולות תוך עמידה בדרישות החוק, כולל המצאת כל המסמכים ומילוי הצהרות שונות.

הוצאת כסף מישראל יכולה להתבצע ב-2 דרכים עיקריות:

  1. העברה בנקאית: ניתן לבצע העברה לחו”ל עם אחד מהבנקים בישראל או עם חברה שמבצעת העברות כספים מישראל.
  2. מזומן: השימוש במזומנים בכמויות גדולות הינו נבחן בעין בוחנת על ידי הרגולטורים הפיננסיים ברחבי העולם, לרבות בישראל. הרגולציה המתחזקת נובעת מההכרה בכך שמזומנים מהווים כלי נוח להעלמת מס והלבנת הון.

לקריאה בהרחבה על הביטי מיסוי אנו ממליצים לקרוא את המדריך: מיסוי העברת כספים לחו”ל 

איך מוציאים כספים מישראל?

הביצוע שלעצמו הוא פשוט, הוא משתנה בהתאם לסכומים שאתם צריכים להעביר ולהמיר לחו”ל. בסכומים גדולים צריך להסביר את מקור הכספים. אם אתם רוצים להעביר כסף לחו”ל למטרות שונות של השקעה, צריך לציין זאת, ולהסביר איך הכספים המועברים הגיעו לידכם. הרבה אנשים מעבירים כספים לחו”ל לבן משפחה, זוהי העברה נפוצה. זוהי בדרך כלל העברה שניתן לבצע בקלות – כמובן תלוי מקרה.

להצעת מחיר להעברת כספים מישראל

איך מבצעים העברה בינלאומית?

העברה בנקאית בינלאומית היא העברת כסף מחשבון בנק במדינה אחת לחשבון בנק במדינה אחרת. היא יכולה לשמש למגוון מטרות, החל מתשלום עבור מוצרים ושירותים מקוונים, ועד להעברת כספים למשפחה, לימודים והשקעות בחו”ל.
חשוב לדעת לפני ביצוע העברה כזו מספר דברים שונים:

פרטי החשבון המלאים של המוטב:

  1. מספר חשבון הבנק (IBAN) שם הבנק
  2. סניף הבנק
  3. המטבע של החשבון
  4. שם המוטב בדיוק כפי שהוא מופיע בחשבון הבנק שלו

בנוסף חשוב לבדוק את נושא העמלות:
באמצעות הבנק: ניתן לבצע את ההעברה בסניף הבנק, באפליקציה או באתר האינטרנט של הבנק, הבנקים הם לרוב הפתרון היקר.
באמצעות שירותי העברה כספים מקוונים: חברות כמו קוברסי, וויז, קלירשיפט, אלטשולר שחם וכן ספקים נוספים שיכולים לבצע את העברת הכספים הבינלאומית בעמלות נמוכות יותר ובשערי חליפין אטרקטיבים יותר מהבנק.

האם יש הבדל בין הוצאת כספים פיזית (מזומן) לבין העברות אלקטרוניות?

בכל הנוגע במעבר פיזי (למשל: יציאה/כניסה מנתב”ג או מעבר בגבול ישראל מצרים מעבר טאבה), החוק מתייחס לכך בחוק הלבנת הון, סעיף 9(ב):

אדם הנכנס למדינת ישראל או היוצא ממנה חייב לדווח על כספים שעמו בעת הכניסה לישראל או היציאה ממנה, אם שווי הכספים הוא בשיעור הקבוע בתוספת הרביעית.”

“הכספים:” המוגדרים לדיווח: מזומנים, המחאות בנקאיות, המחאות נוסעים, ניירות ערך למוסר כתב זה (למוכ”ז ), שטרות סחירים, כרטיסי תשלום.

  • בתוספת הרביעית לחוק נכון להיום הסכומים הקובעים הם: 50,000 ש”ח.
  • במעבר יבשתי (גבול יבשתי) הרף נמוך יותר: 12,000 ש”ח.
  • מתחת לסכומים אלו אין חובת דיווח.

את הדיווח ניתן לבצע: כאן.

איך להוציא כסף מהארץ דרך הבנק וחברות חיצוניות אחרות?

בכל הנוגע להעברות כסף לחו”ל באמצעות הבנקים או חברות העברות כספים לחו”ל, אנו נדרשים להצהרות שונות. במקרים רבים דרך הבנק צריך לצרף גם טופס ניכוי מס במקור. כמו כן, אנו יכולים להידרש למסמכים שונים, אז חשוב להתכונן כראוי.

להצעת מחיר להעברת כספים מישראל

הצהרה על הוצאת כספים מישראל: מתי וכיצד?

בהעברות בנקאיות לחו”ל, אין היום הגבלה על הוצאת כספים חו”ל על כל סכום שהוא. ישנן דרישות רגולטוריות שנקבעו בחוק איסור הלבנת הון, הקובעות שעל התאגיד הבנקאי/חברה לדווח לרשויות על העברה לחו”ל.
לכן, בעת כל העברה לחו”ל אתם תדרשו למלא הצהרות שונות, כמו למשל: מקור הכסף, הכנסה שנתית/חודשית, לאן הכסף מיועד, סיבת העברה, וכו’.

דוגמאות: במקרה של רכישת נדל”ן בחו”ל כמו קניית דירה, צריך להוסיף הסכם מכר, במכירה של נדל”ן בישראל, אתם יכולים להידרש להציג את הסכם המכר בישראל. חשוב לאסוף כמה שיותר מסמכים על מנת להראות שהכסף המועבר איננו קשור בפעילות פלילית.

חשוב לדעת שהחוק מחייב את התאגיד בנקאי לדווח לרשויות על פעולות חשבון חשודות, למשל: בעסקאות בסכומים גדולים או פעילות חריגה אחרת. דיווחים אלה מתבצעים באופן אוטומטי, מבלי שהבנק יצטרך ליידע את הלקוח מראש. למרות זאת, הלקוח יכול לפנות לבנק ולבקש מידע כללי על סוגי העסקאות והסכומים שעשויים להפעיל חובת דיווח.

האם יש שוני בהעברת כסף לחו”ל על סכומים גדולים?

בסכומים גדולים הבנקים מעבירים את הדיווחים לרשויות הרלוונטיות. הלקוח צריך למלא הצהרות שונות ולהכין את המסמכים הדרושים על מנת לבצע את העברה בצורה חוקית.

מהו מיסוי על הוצאת כספים מישראל?

אם תושב ישראלי מעביר מחשבון שלו בישראל לחשבון שלו בחו”ל, הוא לא נדרש לשלם מס, אולם הוא נדרש להוכיח כי על הכסף המועבר שולמו מיסים כדין והכסף איננו קשור בפעילות פלילית.

באופן כללי המיסוי על הכסף תלוי בסיבת העברת הכסף לחו”ל, למשל בתשלום לתושב חוץ ישנה הוראה ספציפית- פקודת מס הכנסה, סעיף 170 (א) לחוק קובע כי:

“כל המשלם לאדם שאינו תושב ישראל, לו או לאחר בשבילו, כל הכנסה חייבת לפי פקודה זו. לפי הפקודה גובה הסכום שצריך לנכות הינו 25% מהסכום המועבר.”

חובה זו חלה על המשלם הישראלי, שנדרש לנכות את המס ולהעבירו לרשות המסים.

ישנם פטורים לחובת ניכוי מס במקור לתשלומים לתושב חוץ המצויים בהוראות חוקי המס, שמקורם חל מהוראת ביצוע 34/93. למשל: תשלום לבן משפחה, רכישת נדל”ן בחו”ל, תשלום שכר לימוד למוסד בחו”ל ועוד.

חשוב לדעת שישראל חתומה על הסכם CRS (Common Reporting Standard).

הסכם זה הינו הסכם בינלאומי לחילופי מידע אוטומטיים בין רשויות המס של מדינות שונות. הנה עיקרי הדברים לגבי הסכם זה:

  1. מטרת ההסכם: לאפשר שיתוף מידע אוטומטי בין רשויות מס במדינות שונות לגבי חשבונות פיננסיים של תושבי חוץ כדי למנוע העלמות מס והלבנות הון.
  2. יוזם ההסכם: ארגון ה-OECD (הארגון לשיתוף פעולה ופיתוח כלכלי).
  3. מדינות משתתפות: ישראל וכ-100 מדינות נוספות חתומות על ההסכם.
  4. סוג המידע המועבר: מידע על חשבונות בנק, השקעות ונכסים פיננסיים אחרים שמחזיקים תושבי מדינה אחת במדינה אחרת.
  5. תדירות העברת המידע: באופן אוטומטי, ללא צורך בבקשה מיוחדת.
  6. השפעה על ישראלים: רשות המסים בישראל מקבלת מידע על חשבונות בנק וכספים שמחזיקים תושבי ישראל במדינות ה-OECD.
  7. חובת דיווח: מומלץ לדווח לרשות המסים על כל חשבון בנק זר שנפתח או נירש, כולל חשבונות שהתקבלו בירושה.

חשוב לציין כי הסכם זה מגביר את השקיפות הפיננסית הבינלאומית ומקשה על העלמת כספים או נכסים במדינות זרות. לכן, חשוב להקפיד על דיווח מלא ומדויק לרשויות המס בישראל על כל הכנסה או נכס פיננסי בחו”ל.

הוצאת כספים מישראל לעומת הלבנת הון: הבדלים קריטיים

הוצאת כספים מישראל היא פעולה לגיטימית שבה אדם מעביר כסף מחשבון בנק בישראל לחשבון בנק בחו”ל, או משתמש בכרטיס אשראי ישראלי לחיוב בחו”ל. פעולה זו נעשית למגוון סיבות, כגון רכישת מוצרים או שירותים, השקעות, תמיכה בקרובי משפחה או מימון לימודים.

הלבנת הון, לעומת זאת, היא פעולה פלילית שמטרתה להסוות את מקורו של כסף שמקורו בפעילות פלילית, כגון סחר בסמים, הונאה, שוחד ועוד. הכסף “נשטף” במערכת הפיננסית הלגיטימית כדי להטמיע אותו ולהקנות לו מראה חוקי.

ההבדלים העיקריים:

הוצאת כספים חוקית הלבנת הון
מטרה מימון הוצאות, השקעות, תמיכה במשפחה וכו’ הסתרת מקורו של כסף פלילי
מקור הכסף הכנסה חוקית הכנסה מפעילות פלילית (למשל העלמת מס)
דיווח דורש דיווח על סכומים גדולים או פעולות חוזרות דיווח כוזב לרשויות על מנת לבצע הסתרה של מקור הכסף (עבירה פלילית)
חוקיות חוקית, בכפוף לדיווח הנדרש פלילית, עבירה על החוק

מדוע חשוב להבדיל בין השניים?

  1. מניעת הונאה: הבנה של ההבדלים מאפשרת לרשויות לאתר פעילות חשודה ולמנוע הלבנת הון.
  2. הגנה על המערכת הפיננסית: שמירה על שלמות המערכת הפיננסית והגנה עליה מפני שימוש לרעה.
  3. ציות לחוק: הבנה של החובות והאיסורים הקשורים להעברת כספים מאפשרת לקבוע כללים כדי לפעול באופן חוקי.

טיפים להוצאת כספים מישראל בצורה חכמה ובטוחה

  1. שקיפות ודיווח
    פעלו בשקיפות מלאה מול הרשויות והחברה שאיתה בחרתם להעביר את הכסף לחו”ל.
    מלאו את כל ההצהרות הנדרשות בדייקנות, והכינו מסמכים רלוונטים להעברה.
  2. תכנון מראש עבור שערי חליפין וניהול עמלות
    שערי המטבע יכולים להשתנות, ולכן כדאי לעקוב אחריהם ולבחור את המועד שבו שער החליפין הוא לטובתך. כמו כן, אפשר לבדוק אם יש אפשרות להמיר סכום גדול במכה אחת כדי לקבל שער המרה טוב יותר.
    חשוב להבין את כל העלויות הנלוות לתהליך, כמו עמלות הבנקים, עמלות המרה ועמלות טיפול. קיימות חברות המתמחות בהעברת כספים לחו”ל שמציעות עמלות נמוכות יותר מבנקים, ולכן מומלץ להשוות בין האפשרויות.
  3. תיעוד ומעקב
    שמרו תיעוד מפורט של מקור הכספים ומטרת ההעברה אספו ושמרו קבלות ואסמכתאות רלוונטיות.
    בכל העברת כספים משמעותית, עלול להיות צורך בהגשת מסמכים כגון אישורים על מקור הכספים או הצהרות מס, במיוחד אם מדובר בסכומים גדולים.
  4. ייעוץ מקצועי
    במידת הצורך: התייעצו עם עורך דין או רואה חשבון המתמחה במיסוי בינלאומי.
  5. תכנון מראש
    תכננו העברות כספים מבעוד מועד.
    בדקו מגבלות ותקנות במדינת היעד.
  6. התנהלות זהירה
    הימנעו מפעולות העלולות להיראות חשודות.
    היו ערניים לשינויים בחקיקה הרלוונטית.

זכרו, המטרה היא לפעול באופן חוקי ושקוף תוך שמירה על האינטרסים הכלכליים שלכם. תמיד מומלץ להתייעץ עם החברה/הבנק איתה אתם מעוניינים להעביר את הכסף.

*כל הסתמכות על המידע בכתבה הינו באחריות המשתמש/ת בלבד ואין לראות בו ייעוץ משפטי ו/או ייעוץ פיננסי או כל ייעוץ אחר. נדרשת זהירות בהסתמכות על המידע והנתונים המוצגים בו. האתר איננו נושא באחריות על המידע המוצג בו והאחריות הינה על המשתמש/ת.

חברות נוספות
אוקורה אתם קובעים את המחיר
אלטשולר שחם פיננשייל סרביסס מצ
מעבירים כסף לחול בקלות
קוברסי - נותנים לך הצעה מהירה
10 מיליון לקוחות ועסקים מבצעים
Scroll to top