במדינות אחרות בחו”ל, קיימות הזדמנויות לפיתוח נכסים קיימים או רכישת נכסים במיקומים מבטיחים, מה שמאפשר להגדיל את שווי הנכס בטווח הארוך.
כאשר רוכשים נדל”ן בחו”ל יש צורך לשלם במטבע זר. העברת כסף לחו”ל נחשבת לתהליך יחסית פשוט, אך היא דורשת הכנה של מסמכים מתאימים ולעיתים בדיווחים לרשויות המס המקומיות. כשרוכשים נדל”ן בחו”ל צריך להמיר את המטבע המקומי למטבע זר. הנכס שנקנה נקוב במטבע אחר שנצטרך לרכוש לצורך השלמת עסקה.
אם המשקיע שרוכש נדל”ן בחו”ל ירצה להשכיר את הנכס ולהנות משכירות מהשקעה, הוא יצטרך לקבל את הכסף במטבע זר. חשוב לבדוק מה הדרך הנוחה והמשתלמת לניהול הפן הכלכלי של הנכס. במקרים מסויימים עדיף לפתוח חשבון בנק ביעד בו נרכש הנדל”ן המקומי.
מהם החוקים והתקנות הנוגעים להעברת כסף לחו”ל לרכישת נדל”ן?
כאשר רוכשים נדל”ן בחו”ל צריך לברר את הרגולציה המקומית. כשמעבירים כסף לחו”ל, צריך לדווח לרשויות המס בישראל. הדיווחים הללו נועדו על מנת למנוע עבירות של חוקי הלבנת הון. בהעברות גדולות נדרש לצרך טופס ניכוי מס במקור. החוקים שנחקקו בישראל נועדו למנוע שימוש במערכת הפיננסית להסתרת הכנסות ממקורות פליליים, כגון סחר בסמים, השתמטות מתשלום מס, הונאה, סחיטה ועוד. כל הגופים הפיננסיים, כמו בנקים וחברות מחוייבים לדווח על פעולות חשודות. כשמעבירים סכומים גדולים הבנקים והחברות השונות דורשות מסמכים שונים כדי לאמת את מקור הכסף. יש לדעת שצריך להעביר מסמכים שונים כדי לאמת את סיבת ההעברה וכן לוודא שאין בעיה חוקית כלשהי עם הכסף המועבר.
כמו כן הרשויות בישראל ובעולם פעולות לבצע אכיפת מס תחת תקן מיוחד הנקרא CRS:
תקן CRS הינו סטנדרט בינלאומי שפותח על ידי ה-OECD, המטיל על מוסדות פיננסיים חובה לאסוף מידע על חשבונות פיננסיים של תושבים זרים ולהעבירו באופן אוטומטי לרשויות המס במדינות המוצא של אותם תושבים. מטרת התקן היא לקדם שיתוף פעולה בינלאומי במאבק בהון השחור והתחמקות ממס.
ניתן לקרוא עוד על התקן באתר של משרד האוצר: כאן
התקן הקבוע בין ישראל לארה”ב נקרא : FATCA. עוד על התקן ניתן לקרוא באתר משרד האוצר: כאן
מה המסמכים הדרושים להעברת כספים לחו”ל?
- מסמכי זיהוי של העסקה: בהעברות אלו צריך לצרף הסכם מכר של הנכס הנרכש. במידה ואין אז כל מסמך המעיד על הרכישה הצפו
- אישור זהות: מסמכי זיהוי.
- אישורי מס: טופס ניכוי מס במקור, וכן לעיתים גם מסמכים נוספים.
- מקור הכספים: הצהרות ולעיתים גם מסמכים רלוונטים הקשורים בכספים המועברים. בדרך כלל החברה שמעבירה את הכסף תבקש לדעת איך הכסף הושג.
- הצהרות: במסגרת העברות גדולות צריך להצהיר על מגוון נושאים שונים הקשורים בהעברת הכסף.
- אישורים נוספים: בהעברות גדולות יכול להיות שתדרשו במסמכים נוספים.
חשוב לדעת, הדרישות עלולות להשתנות מעת לעת חשוב לבדוק ולהתכונן מראש שמבצעים העברה גדולה.
האם יש מגבלת סכום בהעברת כסף לחו”ל?
אין היום מגבלת סכום בהעברה לחו”ל. יכול להיות שיש חברות שמגבילות את הסכום, אבל במסגרת החוק ניתן להעביר כל סכום.
מהן העמלות והוצאות בהעברת כסף לחו”ל לרכישת נדל”ן?
העברת כספים לחו”ל לצורך רכישת נדל”ן כרוכה במגוון עמלות העברה והוצאות. חשוב לדעת אותן מראש כדי לתכנן את התקציב בצורה נכונה.
הנה כמה מהעמלות וההוצאות הנפוצות:
- עמלת המרה: בעת המרת השקלים למטבע החוץ, הבנק יגבה עמלה על ההמרה. גובה העמלה משתנה בין הבנקים ובין סוג המטבע. בנוסף, ישנו פער גדול מאוד בשער בו מתבצעת ההמרה. האם זה שער יציג? האם זה שער הבנק? חשוב לבדוק זאת.
- עמלת העברה: הבנקים גובים עמלה על ביצוע ההעברות כסף. גם עמלה זו משתנה בין הבנקים ובין סכום ההעברה.
- עמלת בנקים קורספונדנטים: לעיתים, הבנקים עובדים עם בנקים קורספונדנטים בחו”ל כדי לבצע את ההעברה. בנקים אלו עשויים לגבות עמלה נוספת.
- עמלת פעולה: בהרבה בנקים על כל פעולה ישנה עמלה, אומנם היא לרוב קטנה אך היא גם מצטרפת לחלק מההוצאות.
אם תשמשו בשירותים של החברות שעובדות עם דינרוס תוכלו לחסוך הרבה מהעמלות אלו.
שיטות להעברת כסף לחו”ל לקניית דירה:
העברת כספים לחו”ל לצורך רכישת נדל”ן היא פעולה שדורשת תכנון נכון. ישנן מספר שיטות להעברת כספים, כל אחת עם יתרונות וחסרונות משלה. להלן סקירה של השיטות הנפוצות ביותר:
העברה בנקאית בינלאומית דרך חשבון בנק בישראל
- מהות: השיטה הנפוצה ביותר, בה הכסף מועבר בין הבנקים באמצעות מערכת SWIFT.
- יתרונות: בטוחה, שקופה ומתאימה לסכומים גדולים.
- חסרונות: עמלות גבוהות, זמן העברה יכול להיות ארוך לפעמים, נדרשים הרבה מסמכים והבירוקרטיה יכולה להיות מאוד מתסכלת.
חברות העברת כספים:
- מהות: חברות כמו Wise ,covercy ו-קלירשיפט, אלטשולר שחם מציעות שירותי העברה מהירים יותר ובדרך כלל בעמלות נמוכות יותר מבנקים.
- יתרונות: מהירות, עמלות נמוכות יותר, נוחות, פחות מסמכים, שקיפות גבוה.
- חסרונות: בחלק מהחברות צריך לבצע את הפעולות דרך מערכת אינטרנטית
העברה באמצעות חשבון בנק בחו”ל:
- מהות: פתיחת חשבון בנק במדינה בה רוכשים את הנכס והעברת הכסף אליו.
- יתרונות: נוח לניהול ההשקעה, יכול להיות יעיל יותר עם שליטה טובה יותר.
- חסרונות: דורש טיפול בירוקרטי, עלויות פתיחת חשבון, כל הניהול מול הבנק באנגלית.
תהליך העברת כספים לחו”ל למטרת השקעת נדל”ן: צעד אחר צעד
- לאחר שמצאתם את הנכס שמתאים לכם וחתמתם על הסכם קניה, עליכם להכין את כל המסמכים הנדרשים לצורך ביצוע פעולת העברת הכסף.
- בחרתם את דרך העברת הכסף בצורה הטובה לכם, עכשיו תצטרכו למלא את כל הפרטים, הצהרות ולהכין את המסמכים הקשורים ברכישה והכסף המועבר.
- לאחר שתבצעו רישום אצל אחת החברות שנתנה לכם את ההצעה הטובה ביותר, תצטרכו להעביר לה את כל הפרטים והמסמכים הרלוונטים. במקרים מסויימים לפתוח חשבון אצל אותה חברה. לאחר פתיחת החשבון תקבלו הנחיות לאן להעביר את הכסף.
- אם ההעברה מתבצעת מול הבנק, ידעו את הבנק ובדקו שאין מגבלה כלשהי על ביצוע העברה גדולה של כסף בחשבון שלכם. הכינו את כל המסמכים ומלאו את כל ההצהרות המתאימות שהבנק ידרוש מכם.
- בדקו שיש לכם את כל הפרטי החשבון אליו אתם מעבירים את הכסף, וודאו ב-100% כי פרטים אלו נכונים ואין שום טעות בפרטים הללו.
- לאחר שיש לכם את כל הפרטים בצעו את ההעברה לנמען. לאורך כל הדרך החברות יעדכנו אתכם מתי הגיע הכסף ליעד.
- לאחר שהעברה בוצעה תקבלו אישור על העברה וחשבונית/קבלה על העמלה בגינה חויבתם.
סיכונים וביטחונות בהעברת כסף לחו”ל לקניית דירה
כשאתם מבצעים העברת כסף גדולה, בכל מצב, חשוב לוודא לאן הכסף מועבר. חשוב להקפיד לבדוק את כל הפרטים ולראות שאין טעות כלשהי באחד מהנתונים של החשבון אליו הכסף מועבר.חשוב לעשות בדיקה קפדנית על המוכר ועל הנכס. ודאו כי המוכר הוא בעל הנכס וכי אין עליו עיקולים או חובות. ניתן ברוב המקרים לבצע זאת בעזרת עו”ד מקומי. זה יתרון גדול לקחת עו”ד שייצג אתכם בהליך כזה, גם אם קניתם מול חברה ישראלית, עדיף תמיד לשכור שירותים של עו”ד שאתם בחרתם ולא הגיע אליכם במסגרת אותה עסקה שקניתם בה את הנכס.
במקרים מסויימים אפשר להשתמש בשירותים של עו”ד נאמן לכסף, שמוודא שהנכס נרשם על שמכם ואין כל בעיה משפטית עם הנכס, רק לאחר הרישום הכסף מועבר למוכר. העבירו את הכסף רק עם חברה מוכרת וגדולה שיש לה שם ומוניטין רציני.
טיפים אחרונים להעברת כסף לחו”ל לקניית דירה בצורה חכמה ובטוחה:
- בדקו מה האפשרות הכי נוחה ומשתלמת להעברת הכסף, השוו את העמלות והחברות שמבצעות העברות כספים לחו”ל ומצאו את זו שהכי נוחה לכם.
- בדקו את המסגרת החוקית בכל מדינה שעליה נוגעת רכישת הנדל”ן או העברת הכסף.
- התייעצו עם מומחים כמו עורך דין, רו”ח או יועצים פיננסים.
- אספו את כל המסמכים הרלוונטים ובדקו איזה מסמכים נדרשים מרשויות המס הרלוונטיות.