העברת כסף לחו"ל
תפריט
העברת כסף לחו”ל בנק הפועלים
- מערכת דינרוס
תוכן עניינים
ככל שהשנים חולפות, מתבהר עד כמה המונח “כפר גלובלי” הוא הרבה יותר מקלישאה. הגבולות הלאומיים כבר אינם מהווים חסם לפעילות עסקית, ויזמים, משקיעים ובעלי עסקים מכל הגדלים יכולים כיום להרחיב את אופקיהם וליהנות מפעילות בינלאומית בקלות ובנוחות. אחד ההיבטים המשמעותיים ביותר בו הדיגיטציה מסייעת לפעילות בינלאומית הוא הכלים הזמינים להעברת כספים לחו”ל. בין אם מדובר בתמיכה במשפחה או בביצוע עסקאות, העברת כספים לחו”ל היא כלי חיוני להבטחת פעילות אמינה ויעילה. בנק הפועלים מציע ממשק נוח ואמין לביצוע העברות כספים לחו”ל, אך חשוב לזכור שישנן גם אפשרויות נוספות ואף זולות יותר. במאמר זה נסביר כיצד מתבצעת העברת כספים לחו”ל בבנק הפועלים, ונסקור את האלטרנטיבות הקיימות שיכולות לעיתים להציע עמלות נמוכות יותר ושערי חליפין משתלמים יותר.
מתי כדאי לבחור בהעברת כספים לחו”ל עם בנק הפועלים?
בכל מקרה בו נדרשת העברה של סכום כסף משמעותי לחו”ל, פלטפורמת ההעברות של בנק הפועלים מציעה פתרון נוח, ידידותי ומאובטח. עם זאת, כדאי לקחת בחשבון כמה שיקולים מרכזיים:
- סכום המינימום: בנק הפועלים מאפשר בדרך כלל העברות בינלאומיות החל מ-$100. ייתכן שלא תתאפשר העברה מתחת לסכום זה.
- סכום המקסימום: לא ניתן להעביר באופן דיגיטלי מעל ל-500,000 שקל בחודש לצד ג’ (אלא אם הוגדר אחת). לסכומים גדולים יותר יש לבצע העברות באופן אישי בסניף או לבקש לפתוח את האפשרות להגדיל את סכום העברה.
- מדינת היעד: הבנק עשוי להחיל הגבלות ספציפיות עבור מטבעות ומדינות יעד מסוימים ולעתים גם בהקשר מטרות העסקה. ככל שמדובר במדינת יעד או ייעוד בלתי שגרתיים, תמיד כדאי לברר מול הבנק.
מה צריך להכין מראש לפני העברת כספים לחו”ל עם בנק הפועלים?
לפני שנצא לדרך ונתחיל בהעברה, חשוב לוודא שמוכנים בהישג יד הפרטים הבאים:
- שמו המלא של המוטב ופרטי הבנק שלו, לרבות כתובת הסניף.
- קוד SWIFT/BIC של בנק היעד.
- מספר ה-IBAN בהעברות למדינות אירופה.
- מידע אודות מטרת ההעברה (נדרש לעתים לצרכי מס).
איך להעביר כסף לחו”ל עם בנק הפועלים?
ניתן לבצע העברת כספים לחו”ל עם בנק הפועלים במספר אפיקים מרכזיים.
העברה דיגיטלית
מתחברים לחשבון המשתמש, עוברים אל “מט”ח וסחר חוץ” ובוחרים “העברות מטבע חוץ ו-SWIFT לבנק אחר”. לאחר מכן, ממלאים את פרטי ההעברה ומאשרים את העסקה.
להסבר מורחב מוזמנים לצפות בסרטון:
העברה טלפונית
ניתן להסתייע בנציגי הבנק על מנת לבצע את ההעברה אל ידי חיוג למוקד.
ביקור בסניף
ניתן, במקרים בהם מדובר בסכום גבוה מהניתן, או אם זוהי אפשרות נוחה יותר עבורך, לבקר בסניף ולקבל שירות מנציג. עם זאת, כדאי לקחת בחשבון שבאפשרות זו אולי תחול עמלות פקיד גבוה יותר.
העברת כספים לחו”ל דרך בנק הפועלים – כל השלבים
כדי לבצע העברה דיגיטלית, נעקוב אחר השלבים הבאים:
- מתחברים לאתר או לאפליקציה
- נכנסים אל “העברות מטח”
- מציינים את פרטי הבנק והסכום
- חשוב לבדוק תחילה את שערי החליפין ושיעורי ההמרות
- מאשרים עסקה
כמה עולה להעביר כסף לחו”ל עם בנק הפועלים?
בנק הפועלים גובה עמלות משתנות עבור העברות כספים בינלאומיות. העמלות תלויות במספר גורמים לרבות סוג החשבון ממנו תתבצע ההעברה והסכום המועבר.
העברת כספים בחשבון שקלי
בהעברה מחשבון שקלי, תחול עמלת המרה והעמלת ההעברה הרגילה, לעיתים גם עמלת הבנק המקשר.
העברת כספים בחשבון מט”ח
אם יש לך חשבון במטבע חוץ, כגון חשבון דולר או אירו, ניתן להימנע מעמלות המרה בכל פעם שתבצעו העברה (אך עדין צריך לבצע המרה בשער הבנק). עם זאת, עדיין יהיה עליך לשלם את עמלת ההעברה ואולי גם עמלות בנק צד ג’.
העמלות יחולו (נכון ל-2024) על פי הטבלה להלן:
| העברה באתר/אפליקציה | העברה בסניף | |
|---|---|---|
| עמלת המרה | 0.38% בחשבונות פרטיים, יש לשים לב שהשער שישולם הוא שער בנק הפועלים. | 0.38% בחשבונות פרטיים, יש לשים לב שהשער שישולם הוא שער בנק הפועלים. |
| עמלת פעולה | פעולה בערוץ ישיר ע"ס 1.75 | עמלת פקיד ע"ס 5.3 |
| עמלות לבנק מתווך | על פי מדיניות הבנק המתווך, עבור שימוש במערכת SWIFT | על פי מדיניות הבנק המתווך, עבור שימוש במערכת SWIFT |
| מיסוי | בהתאם לייעוד ההעברה והדין החל במדינת היעד | בהתאם לייעוד ההעברה והדין החל במדינת היעד |
כמו כן, יחולו חיובים בגין העברת מט”ח לחו”ל עם בנק הפועלים בהתאם לגובה הסכום וכמות ההעברות:
העברות חד פעמיות
| סכום | עד 100$ | 101$-200$ | מעל 201$ |
|---|---|---|---|
| עמלה | 3.5$ | 8.5$ | 0.19% מהסכום |
העברות קבועות
| סכום | עד 500$ | מעל 500$ |
|---|---|---|
| עמלה | 3.5$ | 0.175% (מינימום 20$, מקסימום 100$) |
האם העברת כספים לחו”ל דרך הבנק חייבת במיסוי או הצהרה לרשויות?
במקרים מסוימים, העברות בינלאומיות דרך בנק הפועלים עשויות לדרוש הצהרת מס, במיוחד אם ההעברה קשורה לסכום כסף גדול או קשורה למטרה עליה חל מיסוי מיוחד. בנוסף, העברות למדינות מסוימות עשויות לדרוש הצהרות נוספות. חשוב להיוועץ במומחה פיננסי לפני ביצוע עסקה כזו כדי להימנע מסיבוכים מיותרים.
מה זמן לוקח לבצע העברת כספים בינלאומית עם בנק הפועלים?
בדרך כלל, העברות לחו”ל בבנק הפועלים אורכות בין יום 1-7 ימי עסקים, בהתאם למדינת היעד והמטבע. ברוב המקרים, ההעברה מסתיימת תוך 3 ימי עסקים. כמו כן, הבנק מאפשר לתזמן העברות עתידיות, עד 10 ימים מראש.
אילו חלופות קיימות להעברה כסף לחו”ל במקום בנק הפועלים?
על אף הפלטפורמה הנוחה והמאובטחת שמציע בנק הפועלים, שערי החליפין והעמלות עשויים לעתים להיות גבוהים יחסית. מערכות כמו קוברסי, קלירשיפט, אלטשולר שחם ו-Wise (כונתה בעבר TransferWise) מציעות עמלות נמוכות יותר, שערי חליפין שקופים והעברות מהירות יותר. בסופו של יום, פלטפורמת ההעברות כספים לחול של בנק הפועלים מציעה פתרון נוח ומשתלם לביצוע העברות. הדרך הטובה ביותר לקבל החלטה מושכלת, היא להשוות בין שערי ההמרה בין המערכות השונות ובמידת הצורך, להיוועץ במומחים.
טיפ: אם בחרתם לבצע העברה באמצעות בנק הפועלים, תמיד נסו לפנות על הבנק לפני על מנת לקבל הטבה. נוכח העמלות הגבוהות הבנקים ברוב המקרים מציעים הטבות והנחות.
בנוסף חשוב לשים לב: מה השער שתשלמו על ביצוע ההמרה ומה הפער מהשער היציג/מסחר – זה המקום בו העמלה לרוב הכי משמעותית בהעברה לחו”ל דרך הבנקים.
למידע על העברות כספים לחו”ל עם בנקים נוספים:
*כל הסתמכות על המידע בכתבה הינו באחריות המשתמש/ת בלבד ואין לראות בו ייעוץ משפטי ו/או ייעוץ פיננסי או כל ייעוץ אחר. נדרשת זהירות בהסתמכות על המידע והנתונים המוצגים בו. האתר איננו נושא באחריות על המידע המוצג בו והאחריות הינה על המשתמש/ת.
מאמרים נוספים
