מה זה iban?

למה אנחנו צריכים את ה-IBAN?

ממספר סיבות עיקריות:

1. מניעת שגיאות: ה-IBAN כולל ספרות ביקורת שמאפשרות לבדוק את נכונות המספר, ומפחיתות את הסיכון לשגיאות בהעברות בינלאומיות. הספרות והדיוק שלהן חשוב מאוד, המטרה היא שהכסף יגיע ליעד הנכון ללא שגיאות.
2. סטנדרטיזציה בינלאומית: ה-IBAN מאפשר זיהוי אחיד של חשבונות בנק במדינות שונות, מה שמקל על עיבוד אוטומטי בין בנקים ממדינות שונות.
3. עיבוד מהיר: בעזרת ה-IBAN ניתן לבצע עיבוד אוטומטי (STP), שמפשט את התהליך, חוסך זמן ומפחית עלויות.

דוגמה למספר IBAN ישראלי:

IL620108000000099999999

• IL – מציין את קוד המדינה (ישראל).
• 62 – מציין ספרות ביקורת.
• 010 – מציין את קוד הבנק.
• 800 – מציין את קוד הסניף.
• 0000099999999 – מציין את מספר חשבון הבנק.

מספר ה-IBAN משתנה בהתאם למדינה ולמבנה חשבון הבנק, אך כל מספר כולל תמיד את קוד המדינה, ספרות ביקורת, ופרטים מזהים של הבנק והחשבון.

איך אני מוצא את ה-IBAN שלי?

המספר שלכם מופיע בפרטי החשבון באפליקציה או באתר הבנק אחרי ההתחברות תוכלו למצוא אותו באזור “מידע על החשבון” או “פרטי החשבון שלי”. אם אתם מסתבכים אתם תמיד יכולים גם לבדוק מול הבנק ולקבל את המספר המדויק. תשאירו פניה או תתקשרו לבנק והם כבר יתנו לכם את המספר.

תוכלו לבדוק באתר בנק ישראל בקישור כאן.
באתר בנק ישראל תוכלו לבדוק גם אם מספר ה-IBAN תקין. שווה תמיד לבצע בדיקה כזאת לפני העברה לחו”ל.

איך להעביר כסף דרך IBAN (העברת זה”ב)?

יש הבדל בין העברת זה”ב לבין IBAN לכן חשוב קודם שנבין מה זה העברת זה”ב.

מה זה העברת זה”ב?

מערכת זה”ב (זיכויים והעברות בזמן אמת), שהושקה בישראל ביולי 2007, היא מערכת מסוג RTGS (Real Time Gross Settlement), הפועלת במדינות רבות בעולם. זו מערכת מתקדמת לסליקה יעילה, מהירה וסופית של תשלומים שקליים במשק. בניגוד לשיטת הסליקה הרגילה, שבה עסקאות אינן סופיות במהלך יום העסקים, במערכת זה”ב התשלומים מבוצעים באופן מיידי וסופי, כך שלא ניתן לבטלם לאחר השלמתם. המערכת מספקת למשתמשים בה אמצעי מהיר ובטוח לביצוע תשלומים, ומקבל התשלום יכול לעשות שימוש בכספים באופן מיידי באמצעות מערכת אמינה.

מתי רואים העברת זה”ב?

ברגע ביצוע הפעולה העברה היא סופית (אינה ניתנת לביטול) ומתקיימת באופן מיידי, עם עדכון בזמן אמת בחשבון המשלם ובחשבון המוטב.

אז מה הקשר בין המערכות?

במידה ואתם רוצים לבצע העברת זה”ב אתם תצטרכו לספק לבנק המעביר כתובת IBAN. בנוסף, אם אתם משתמשים בחברה שמבצעת העברת כסף לחו”ל, ואתם מעוניינים שההעברה תתבצע מהר, אז אתם תצטרכו שהשקלים שלכם יגיעו במהירות לחשבון החברה. יש חברות שסוגרות “עסקה” רק שהכסף משתקף אצלן בחשבון. באמצעות העברת זה”ב תוכלו להעביר באופן מהיר מאוד את הכסף לחשבון החברה. לאחר שהחברה תקבל את הכסף היא תוכל לבצע את ההמרה ולהשתמש במערכת SWIFT ו- IBAN ולהעביר את הכסף שלכם לחשבון בנק בחו”ל אליו אתם מייעדים את הכסף.

בדרך כלל אתם תבצעו העברת זה”ב שאתם רוצים שהכסף יגיע מהר לחשבון בנק בחו”ל.

קחו בחשבון שבהעברה כזו אתם תשלמו עמלה לבנק על ביצוע הפעולה.

איך מבצעים העברת זה”ב (IBAN)?

לצורך ביצוע ההעברה, יש להצטייד בשם החשבון של המעביר באנגלית, ולוודא שיש ברשותכם את מספר הזה”ב (IBAN) ושם החשבון באנגלית של המוטב. מומלץ להכינם מראש.
ניתן לבצע העברת זה”ב באמצעות מגוון ערוצים, לרבות: אפליקציית הבנק, אתר הפעולות, בשיחה עם הבנקאי בסניף, בטלפון, וכן באמצעות דוא”ל או פקס, הכל כמובן תלוי בבנק שלכם.

האם IBAN זה SWIFT?

אחרי שהבנו מה זה חשבון IBAN, עכשיו נבין מה הקשר למערכת SWIFT.

SWIFT הוא השם של הארגון המנהל את מערכת התקשורת הבינלאומית בין הבנקים. הוא נוסד בשנת 1973 ומספק פלטפורמה להעברת מידע בין בנקים. קוד SWIFT, הידוע גם כ-BIC (Bank Identifier Code), משמש לזיהוי הבנקים עצמם ולא את החשבונות. הוא מתפקד כאמצעי תקשורת בין בנקים ברחבי העולם. זאת אומרת שלכל בנק יש קוד BIC: הקוד שמזוהה עם הבנק, שכולל מידע על הבנק, המדינה והעיר.
מה השימוש שלו? משמש בהעברות כספים בין בנקים ברחבי העולם, ומספק תהליך תקשורת מאובטח שדרכו מועברים ההוראות הבנקאיות.