אזורי הסחר החופשי באיחוד האמירויות

מאז נרמול היחסים הכלכליים בין ישראל לאיחוד האמירויות בעקבות הסכמי אברהם, יותר ויותר עסקים ישראליים פונים לנצל את ההזדמנויות הכלכליות באזורים אלה. אך כיצד אזורי הסחר החופשי משפיעים על העברות כספים בין המדינות? מה ההשלכות של השימוש בהם על המערכת הבנקאית, הרגולציה והאפשרויות הפיננסיות?

מהם אזורי הסחר החופשי באיחוד האמירויות?

אזורי הסחר החופשי הם אזורים ייחודיים בתוך איחוד האמירויות בהם חלות תקנות מסחריות שונות מהרגולציה הכללית במדינה. מטרתם העיקרית היא למשוך עסקים בינלאומיים באמצעות הקלות מס, רגולציה מינימלית ותשתיות עסקיות מתקדמות.

מאפיינים מרכזיים של אזורי סחר חופשי:

1. בעלות זרה מלאה – משקיעים יכולים להקים חברה בבעלות מלאה (100%), ללא צורך בשותף מקומי.
2. פטור מלא ממס הכנסה ומס חברות – תקופות הפטור משתנות בין האזורים, אך לרוב הן נעות בין 15 ל-50 שנים.
3. פטור ממע”מ ומכס – אין צורך לשלם מכס על יבוא ויצוא מתוך האזור.
4. מערכת רגולטורית גמישה – פחות בירוקרטיה, פחות מגבלות על גיוס כוח אדם זר, וגישה לתשתיות פיננסיות מתקדמות.
5. אין מגבלות על המרת מטבע והעברות כספים בינלאומיות – חברות הפועלות באזורים אלה נהנות מגישה חופשית לשוקי ההון העולמיים.

השפעת אזורי הסחר החופשי על העברות כספים בינלאומיות

1. הקלות בהעברת כספים מחו”ל ולחו”ל – הודות למבנה הרגולטורי הגמיש, עסקים הפועלים באזורי הסחר החופשי יכולים להעביר כספים לחו”ל ולבצע העברות כספים לאיחוד האמירויות בצורה נוחה וללא עיכובים מיותרים. מערכת הבנקאות המקומית מאפשרת תנועות הון חופשיות, מה שהופך את דובאי, אבו דאבי ושאר האזורים החופשיים לנקודת גישה אטרקטיבית לעסקים בינלאומיים.
2. תפקיד אזורי הסחר החופשי במשיכת השקעות זרות – לפי הדוח הכלכלי של משרד הכלכלה, איחוד האמירויות רשמה צמיחה של 35% בהשקעות זרות ישירות (FDI) בשנת 2023. אזורי הסחר החופשי ממלאים תפקיד מכריע במשיכת משקיעים חדשים, בין היתר באמצעות שיפור תנאי העברת ההון ושמירה על מדיניות פיננסית גמישה.
3. עמלות נמוכות יותר בהעברות כספים – עסקים הפועלים באזורי סחר חופשי נהנים מעמלות בנקאיות נמוכות יותר לעומת חברות הפועלות באזורים הרגילים של איחוד האמירויות. התחרות בין הבנקים המשרתים אזורים אלו מובילה לשערי המרה משופרים ולשירותים פיננסיים מותאמים לצרכים העסקיים.
4. חופש פיננסי ללא מגבלות מטבע – באזורי הסחר החופשי אין מגבלות על תנועות מט”ח, ולכן חברות הפועלות בהם אינן נדרשות להמיר את רווחיהן למטבע מקומי. יתרון זה משמעותי עבור עסקים בינלאומיים המעוניינים לנהל את פעילותם בדולר, אירו או מטבעות אחרים ללא חשש מהפסדי שערי המרה.
5. מניעת כפילויות מס באמצעות אמנות מס בינלאומיות – איחוד האמירויות חתומה על אמנות למניעת כפל מס עם עשרות מדינות בעולם, כולל ישראל. משמעות הדבר היא שמשקיעים ישראלים הפועלים באזורי הסחר החופשי אינם מחויבים לשלם מס נוסף בישראל על רווחים שהפיקו בדובאי או אבו דאבי, כל עוד הם עומדים בתנאי האמנה.

מהם האתגרים בהעברות כספים דרך אזורי הסחר החופשי?

1. רגולציה חדשה לפיקוח על העברות כספים – למרות היתרונות הרבים, על חברות הפועלות באזורים אלה לעמוד בתקנות בינלאומיות למניעת הלבנת הון ומימון טרור. הבנקים באיחוד האמירויות מבצעים בדיקות מחמירות על מקור הכספים, ולקוחות נדרשים לספק תיעוד מלא על כל העברה משמעותית.
2. חובת דיווח לרשויות המס בישראל – משקיעים ישראלים המעבירים כספים לאיחוד האמירויות לצורך הקמת חברה או ניהול פעילות עסקית מחויבים בדיווח לרשות המסים בישראל, בעיקר כאשר מדובר בסכומים גדולים. מומלץ להתייעץ עם מומחי מס כדי למנוע בעיות בעתיד.
3. שונות רגולטורית בין אזורים חופשיים – כל אזור סחר חופשי באיחוד האמירויות פועל תחת רגולציה שונה, ולכן חשוב לבדוק את תנאי הפעילות בכל אזור לפני שמחליטים היכן להקים עסק. לדוגמה, אזור Dubai Multi Commodities Centre (DMCC) מתמקד במסחר בסחורות ובשירותים פיננסיים, בעוד שאזור Dubai Internet City מיועד בעיקר לחברות טכנולוגיה והייטק.

כיצד לנצל את אזורי הסחר החופשי לטובת העברות כספים יעילות?

• בחירת הבנק הנכון – מומלץ לעבוד עם בנקים המתמחים בהעברות בינלאומיות ומציעים שירותי תשלום חוצי גבולות ללא עמלות מיותרות.
• תכנון מס חכם – שימוש נכון באמנות למניעת כפל מס יאפשר לשמור על רווחיות ההשקעה ולמנוע תשלומי מס מיותרים.
• השוואת עמלות ושערי המרה – כדאי לבצע השוואה בין ספקי העברות כספים שונים כדי להוזיל עלויות ולבחור בשירות האטרקטיבי ביותר.
• עמידה בדרישות הדיווח – יש לבדוק את הדרישות הרגולטוריות גם בצד הישראלי וגם בצד האמירתי כדי למנוע עיכובים או בעיות משפטיות.

סיכום

אזורי הסחר החופשי באיחוד האמירויות מציעים מגוון יתרונות כלכליים למשקיעים בינלאומיים, בהם גם ישראלים. הקלות במס, חופש פיננסי ותשתיות מתקדמות מאפשרים לבצע העברות כספים בצורה נוחה, מהירה ובטוחה. עם זאת, חשוב להכיר את האתגרים הרגולטוריים ולפעול בהתאם להנחיות למניעת הלבנת הון ולדרישות הדיווח לרשויות המס. כדי למקסם את היתרונות שבאזורי הסחר החופשי ולבצע העברות כספים באופן אופטימלי, מומלץ להיעזר בשירותים פיננסיים מתקדמים, לתכנן היטב את המהלכים העסקיים ולהתייעץ עם מומחים בתחום.

מידע נוסף

• פתיחת חשבון בנק בחו”ל
• יבוא מוצרים מחו”ל
• איפה הכי משתלם להמיר כסף
• איפה כדאי להשקיע כסף

מקורות

• moec.gov.ae
• משרד הכלכלה, מנהל סחר חוץ