העברת כסף לחו”ל עם בנק מזרחי

מתי כדאי להעביר כספים עם בנק מזרחי?

העברת כספים דרך בנק מזרחי מתאימה בעיקר כאשר מעוניינים בתחושת ביטחון גבוה. בסכומים גבוהים או בתשלומים חד-פעמיים, הבנק יבצע לכם את העברה בצורה בטוחה דרך מערכת ה-SWIFT. אם העברה היא לארה”ב אתם תעשו שימוש במערכת ABA) Fedwire).

מה צריך להכין מראש לפני העברת כספים לחו”ל עם בנק מזרחי?

1. כל פרטי המוטב המדוייקים: שם מלא, כתובת, מספר חשבון בנק, שם הבנק, כתובתו, וקוד SWIFT/BIC.
2. מסמכים תומכים: הצהרה על מקור הכספים, מסמכים תומכים, אישור על ניכוי מס במקור (במקרה הצורך). במקרים מסויימים הבנק דורש מסמכים נוספים הקשורים בפעולה.
3. סוג מטבע: יש להחליט באיזה מטבע תבוצע המרה והעברה הכסף לחו”ל.
4. אמצעי תשלום: וודאו שיש יתרה מספקת בחשבון שמימנו תבוצע ההעברה.

איך מעבירים כספים לחו”ל דרך בנק מזרחי?

בנק מזרחי מאפשר לבצע העברות כספים לחו”ל במספר דרכים:

1. באמצעות האתר או האפליקציה: אופציה נוחה ומהירה לביצוע העברה עצמאית.
2. דרך סניפי הבנק: מתאים למי שמעדיף סיוע של נציג פיזית בסניף הבנק שלכם.
3. באמצעות הטלפון: באמצעות שיחה מול פקיד הבנק.

שלבים להעברת כספים לחו”ל עם בנק מזרחי

1. כניסה לחשבון באתר או באפליקציה.
2. בחירה באופציית “העברות מט”ח לחו”ל, תחת “העברות מט”ח”.
3. הזנת פרטי המוטב והבנק המקבל.
4. בחירת מטבע וסכום ההעברה.
5. סקירה ואישור פרטי ההעברה.
6. העברת מסמכים מתאימים.
7. קבלת אישור סופי ותיעוד העסקה.

איך לבצע העברה עם בנק מזרחי באמצעות מערכת SWIFT? 

אתם תידרשו לספק את הפרטים הבאים:

1. מספר חשבון ה-IBAN של המוטב.
2. שם המוטב כפי שמופיע ברישומי הבנק.
3. מספר הסניף שבו מנוהל החשבון.
4. מספר חשבון הבנק של המוטב
5. פרטי הבנק.
6. מידע נוסף, כגון מטרת ההעברה, ומסמכים תומכים במידת הצורך.

כמה עולה להעביר כספים לחו”ל עם בנק מזרחי?

בנק מזרחי גובה מספר עמלות שונות על העברות מט”ח לחו”ל. העמלות נגזרות מכמה גורמים שונים: עמלת המרה, עמלה צד ג’ (בנק מתווכים) ועמלת העברה. בנוסף, יש עמלת פקיד או כ”פעולה בערוץ ישיר” אם זו בוצעה דרך האינטרנט. ניתן לקבל הטבות על העמלות הללו. הבנק בדר”כ כלל מציע הנחה על חלק מהעמלות. אומנם, בהשוואה לחברות פרטיות שמבצעות העברות כספים לחו”ל יוצא שעם הבנק העמלות יכולות להיות יותר יקרות. באמצעות משא ומתן מול הבנק תוכלו לקבל תנאים טובים יותר, תמיד שווה לבדוק מול הבנק איזו הטבה הוא יכול לתת לכם על העברה הבאה שלכם לחו”ל.

חשוב לומר, שאם תבצעו את המרה לפני העברה, תוכלו לתזמן את השער שאתם קונים את המט”ח שאתם רוצים להעביר.

העברת כספים לחו”ל דרך חשבון מט”ח עם בנק מזרחי

בנק מזרחי גובה עמלות משתנות עבור העברות כספים לחו”ל. העמלות תלויות במספר משתנים לרבות סוג החשבון ממנו תתבצע ההעברה והסכום המועבר. אם יש לכם חשבון במט”ח בבק מזרחי, כגון חשבון דולר או אירו, ניתן להימנע מעמלות המרה בכל פעם שתבצעו העברה (אך עדין צריך לבצע המרה בשער הבנק – שהוא גבוה משמעותית מהשער היציג). בנוסף, עדיין יהיה לשלם עמלת ההעברה ואולי גם עמלות בנק צד ג’.

העמלות יחולו (נכון ל-2024) על פי הטבלה להלן:

כמו כן, יחולו חיובים בגין העברת מט”ח לחו”ל עם בנק מזרחי בהתאם לגובה הסכום וכמות ההעברות:
עמלה העברה בהעברות מט”ח חד פעמיות

עמלה המרה ממטבע למטבע למשל: החלפה של שקל(ILS) לדולר (USD) או יורו (EUR)

התעריפון המלא של בנק מזרחי נמצא בקישור כאן.

אילו חלופות קיימות להעברה כסף לחו”ל במקום בנק מזרחי?

על אף הממשק הנוח והמאובטח שמציע בנק מזרחי, שערי החליפין והעמלות עשויים להיות גבוהים בהשוואה לחלופות בשוק. שירותים כמו קוברסי, קלירשיפט, אלטשולר שחם ו-Wise (לשעבר TransferWise) מספקים עמלות נמוכות יותר, שקיפות בשערי ההמרה והעברות מהירות. עם זאת, פלטפורמת העברות הכספים של בנק מזרחי מציעה פתרון נגיש ואמין למי שמעדיף לעבוד דרך הבנק.

כדי לבצע החלטה נבונה, מומלץ להשוות בין שערי ההמרה והעמלות של הבנק לבין האלטרנטיבות הקיימות בשוק. במקרה הצורך, כדאי להיוועץ במומחים או בנציגי השירות של הבנק.

טיפ: אם אתם מעבירים כספים באמצעות בנק מזרחי, כדאי לפנות מראש לבנק ולבקש הנחות או הטבות בעמלות. הבנקים נוטים להציע תנאים מועדפים ללקוחות מתמידים או בעסקאות גדולות. בנוסף, חשוב לשים לב לפער בין שער ההמרה בפועל לשער היציג/מסחר, שכן זהו לרוב המרכיב המשמעותי ביותר בעלות הכוללת של ההעברה.